Sljedeći put kada otvorite izvod kreditne kartice, bolje pogledajte mali umetak pod naslovom “promjene ugovora o kreditnoj kartici”. Znate o kome govorim. To je onaj mali, presavijeni papir napisan legaleseom za koji obećate da ćete ga pročitati neki drugi put (ali to vrijeme, naravno, nikada ne dođe) ili ga jednostavno odbacite s ostalim “smećem” umetcima.
Prvo i najvažnije morate razumjeti da korištenje vaše kreditne kartice nakon što ste primili ovu obavijest rezultira automatskim “pristajanjem” na nove uvjete u obavijesti. Kako biste spriječili da ovi novi uvjeti utječu na vaš račun, morate prestati koristiti tu kreditnu karticu odmah ili do datuma navedenog u obavijesti.
Najčešće izmjene ugovora o kreditnim karticama uključuju nove APR-ove (godišnje postotne stope), nove naknade i/ili promjene postojećih naknada ili promjenu razdoblja odgode na vašem računu. Razdoblje počeka je broj dana tijekom kojih se bilo koji kredit korišten za kupnju može u cijelosti vratiti bez stvaranja financijskih troškova.
Nepoznavanje ili nevođenje računa o ograničenju iznosa u dolarima na vašoj kartici još je jedna zamka koju biste trebali izbjegavati. Izdavatelji kreditnih kartica omogućit će vam da naplatite mali iznos iznad ograničenja postavljenog na vašem računu. Međutim, nemojte se iznenaditi kada na sljedećem izvodu dobijete “naknadu za prekoračenje ograničenja”, obično oko 35,00 USD ili više. Također, budite spremni da će se vaš APR povećati ako prekoračite kreditni limit.
Također ćete izazvati povećanje svoje kamatne stope ako propustite datum dospijeća plaćanja. Neke tvrtke smatraju da vaša uplata kasni ako nije primljena do podneva ili 13 sati na dan dospijeća. Uz višu stopu, također ćete platiti “naknadu za zakašnjenje” od 29 USD naviše. Obavezno upotrijebite unaprijed ispisanu omotnicu tvrtke kada šaljete svoju uplatu. Ove kuverte omogućuju pošti skeniranje unaprijed ispisanog crtičnog koda kako bi se mogla učinkovitije dostaviti.
Ako ste računali na tih nekoliko dodatnih dana od trenutka kada pošaljete ček do trenutka kada ček plati vašu banku, oprez! Mnogi izdavatelji kreditnih kartica prešli su s tradicionalne metode obrade čekova na novi elektronički postupak. Ovaj novi sustav skraćuje dan ili više od tradicionalne metode koja je inače potrebna da se vaš ček očisti elektronskim terećenjem vašeg računa.
Ako razmišljate o plaćanju računa kreditnom karticom putem interneta, provjerite hoće li se za ovu vrstu plaćanja naplatiti dodatne naknade. Nedavno sam primio poruku e-pošte od jedne od svojih kartičnih tvrtki u kojoj su mi najavljivali kako bi bilo lako izvršiti plaćanja putem interneta. Uključena sitnim slovima na dnu e-maila bila je ova bilješka – “Može se naplatiti naknada do 14,95 USD za ovu uslugu i bit će odbijena s vašeg tekućeg računa”. Hmmm, potrošiti 37 centi na poštarinu i poslati moju uplatu pet dana prije roka ili platiti sada i naplatiti vam dodatnih 14,95 USD? Kladim se da možete pogoditi koji sam izbor napravio.
Uzimanje vremena da sada pažljivo pročitate i razumijete svoj ugovor o kreditnoj kartici pomoći će vam uštedjeti novac izbjegavanjem nepotrebnih naknada ili povećanja kamatnih stopa kasnije.