Ideja sporazuma o prijenosu stanja uvedena je u Ujedinjeno Kraljevstvo 2000. godine od strane inovativne internetske banke Egg plc, koja je klijentima ponudila mamac od 0% kamata tijekom šest mjeseci na stanja koja su prenijeli s druge kreditne kartice.
Značajka je odmah postala hit, a sve je više izdavatelja kartica počelo nuditi slične ponude kako je konkurencija za klijente postajala sve intenzivnija. Ubrzo se činilo da svaka dostupna karta ima ponude od 0% koje se neprestano povećavaju.
Pametnim vlasnicima kartica nije trebalo dugo da uoče prilično veliku grešku u razmišljanju kreditne industrije. S toliko mnogo kartica koje nude ponude od 0%, što može spriječiti ljude da postanu serijski prenositelji stanja, prebacujući svoj dug na novu karticu nakon što istekne razdoblje od 0%? I tako je počela igra surfanja kreditnim karticama.
Ljudi su počeli sustavno prebacivati svoj saldo na karticu za karticom, i ako su bili dovoljno organizirani da osiguraju da se njihov saldo pomakne s kartice prije nego što počnu kamate, tada bi mogli izbjegavati plaćanje kamata na svoj dug sve dok postoji nove kartice dostupne za podnošenje zahtjeva. Zapravo, industrija kreditnih kartica kolektivno je davala milijune funti beskamatnog kredita na neodređeno razdoblje – što nije bila situacija koju su namjeravali ili cijenili.
Ljudi bi mogli iskoristiti prednosti prijenosa stanja i na druge načine. Neke su kartice dopuštale prijenos na bankovni račun umjesto na drugu kreditnu karticu. Stoga je bilo moguće prenijeti cijeli kreditni limit nove kartice na štedni račun s visokom kamatom, ostaviti ga tamo tijekom trajanja razdoblja dogovora od 0%, a zatim očistiti stanje kartice i spremiti zaradu od kamata.
Sve je to dovelo do velike glavobolje za izdavatelje kreditnih kartica – situacija je promijenjena i njihovi su korisnici sada svaki mjesec koštali milijune funti za podršku. To se moralo promijeniti, pa je Egg plc ponovno uveo novu značajku kartice: naknadu za prijenos stanja.
U svibnju 2005. Egg je objavio da će svi prijenosi stanja sada privući ‘naknadu za rukovanje’ od 2% prenesenog iznosa. Naknada bi bila ograničena na 50 funti. Drugi izdavatelji kartica brzo su slijedili primjer i sada većina poslova prijenosa stanja ima takvu naknadu.
Dakle, što to znači za korisnike kreditnih kartica?
Prvo, prije podnošenja zahtjeva za novu karticu za prijenos stanja provjerite sitnim slovima hoće li biti nametnuta naknada. To bi trebalo biti jasno navedeno u svim oglasima i na obrascu za prijavu, ali industrija kreditnih kartica ima povijest suptilnog skrivanja neprivlačnih značajki dok naglašava one privlačne, stoga obratite posebnu pozornost.
Ako postoji naknada, provjerite je li navedena gornja granica. Iako maksimalna naknada od £50 još uvijek može, ovisno o veličini vašeg salda, učiniti isplativim iskoristiti ponudu, kartice bez maksimalne naknade mnogo su manje privlačne.
Ukratko, igra prijenosa stanja nije tako jednostavna kao što je nekad bila. Još uvijek postoje načini za uštedu novca iskorištavanjem maksimalne prednosti dostupnih ponuda, ali vlasnici kartica moraju biti oprezniji nego prije.