Nisu sve kreditne kartice rođene jednake. Različite kartice imaju različite ponude, značajke i naknade, a odabir kartice nije tako jednostavan kao odabir one s najnižom oglašenom stopom. Različite vrste kartica prikladne su za različite vrste korištenja, a odabir prave kartice za vas ovisi o tome kako je planirate koristiti, koliko je niska cijena ili atraktivna početna ponuda.
Ako namjeravate koristiti karticu uglavnom kao praktičan način potrošnje i obično čistite svoj saldo svaki mjesec, tada vam glavna kamatna stopa zapravo nije bitna jer ne biste trebali plaćati nikakve kamate. Umjesto toga, pobrinite se da kartica za koju se namjeravate prijaviti ima dugi “razdoblje odgode” za troškove kamata, što vam daje priliku da platite svoj izvod prije nego što se primijene bilo kakve kamate. Razdoblja bez kamate trebaju biti najmanje 30 dana i obično su u rasponu od 50-60 dana.
Ova vrsta korisnika kartice također može imati koristi od povrata gotovine ili sheme nagrađivanja ako se kartica redovito koristi za kupnju, a sve dok izbjegavate prekomjerni saldo, zapravo možete ostvariti profit sa svog računa kreditne kartice.
Ako pak karticu koristite kao svojevrsno kratkoročno zaduživanje, redovito otplaćujući veće kupovine tijekom nekoliko mjeseci, tada je niska kamata privlačna. Značajka povrata gotovine može se činiti privlačnom ako kupujete veće količine, ali rijetko će stopa povrata gotovine na kartici biti dovoljno visoka da kompenzira višu kamatnu stopu.
Ako želite financirati jednu veliku kupnju i otplaćivati je tijekom godinu dana ili tako nešto, tada potražite karticu s uvodnom ponudom od 0% na kupnje koja traje dovoljno dugo da očistite svoj saldo prije nego što počne kamata. Uvodne ponude do 12 mjeseci sada su uobičajeni.
Mnogi ljudi koriste značajku prijenosa stanja kreditne kartice za financiranje dugoročnijeg posuđivanja. Ako se ovo odnosi na vas, onda imate izbor između 0% uvodne ponude ili dugoročne niske stope. Ako vidite da ćete otplatiti svoj transfer u bliskoj budućnosti, onda je ugovor od 0% s dugim uvodnim razdobljem vjerojatno najbolji način. Ako ćete, međutim, otplaćivati svoj saldo kroz dulje razdoblje, tada niska stopa prijenosa salda koja je fiksna za vrijeme trajanja salda može biti dobar posao. Mnoge takve kartice imaju stopu mnogo nižu od drugih oblika neosiguranog financiranja kao što su osobni zajmovi, a ne morate brinuti o pronalaženju nove kartice od 0% kada završi uvodni posao.
Većina ljudi koristi svoju karticu na različite načine, a tu je odabir kartice kompliciraniji. Niska stopa prijenosa stanja može značiti da morate platiti visoku stopu pri kupnji ili kartica s niskom standardnom stopom može naplaćivati više stope za podizanje gotovine. Srećom, postoji nova vrsta kartice koja postaje sve dostupnija, koja naplaćuje jednostavnu fiksnu stopu za svu upotrebu, bilo da se radi o prijenosu stanja, kupnji ili čak podizanju gotovine.
Ove kartice često imaju atraktivnu nisku cijenu, budući da nema otmjenih uvodnih ponuda ili shema nagrađivanja za plaćanje, pa mogu biti vrlo dobra opcija za prosječnog korisnika kartice.