Postoje doslovno tisuće kreditnih kartica koje možete izabrati. Ponude primate poštom, e-poštom, telefonom i na web stranicama kojima surfate na internetu. Preplavljeni smo ponudama kredita, no vrijedi li uzeti sve ponude kreditnih kartica? Odgovor je definitivno ne. Mnogo je stvari koje trebate znati o prihvaćanju ponude kreditne kartice.
Kako mogu znati koje ponude kreditne kartice prihvatiti, a kojih se trebam kloniti? Jedno je od najčešćih pitanja koje dobivamo na http://www.youngparentsmagazine.com, kaže Jennifer Tarzian. Ljudi žele znati kako mudro odabrati kreditnu karticu.
Ako se zagovornici potrošača i bankarska industrija slažu u nečemu, to je da obilje povoljnih kredita mnoge ljude dovodi u probleme jer su financijski neinformirani. Financijsko obrazovanje nije subvencionirano od strane industrije kreditnih kartica, ali je uključeno u najnoviju verziju Zakona o reformi stečaja.
Taj bi zakon, koji je godinama bio u zastoju, potrošačima znatno otežao odbacivanje neosiguranih dugova po kreditnoj kartici kad bankrotiraju. Također bi zahtijevalo i kreditno savjetovanje prije podnošenja zahtjeva za bankrot i tečajeve s uputama o upravljanju osobnim financijama nakon stečaja kao uvjet za otpust duga.
Dakle, jedina dostupna financijska edukacija dolazi prekasno, budući da ste već u nevolji kad vam je ponude. Sve to znači da moramo biti još oprezniji pri odabiru kreditnih kartica za koje ćemo se prijaviti.
Izdavatelje kreditnih kartica često se optužuje da navode potrošače da se zaduže više nego što njihov prihod opravdava. Zatim, kada se kupac utapa u dugu — posrćući da izvrši čak i minimalnu uplatu — nagomilat će zakašnjele naknade, podići kamate i započeti ono što često postane vrhunac poziva za naplatu.
Kako da to izbjegnem? Odabir kreditnih kartica koje prihvaćate jednako je važan kao i način na koji koristite kreditne kartice koje prihvaćate. Ostatak ovog članka usredotočit će se na mudar odabir kreditnih kartica. Da biste saznali više o tome kako održati svoj kreditni rezultat visokim i mudro koristiti kreditne kartice, idite na http://creditcards.youngparentsmagazine.com, gdje vam Jennifer Tarzian može pomoći.
Znate li što si možete priuštiti?
Pošta s kreditnom karticom može biti primamljiva, nudeći najavne stope, rabate i nagrade. Na vama je da shvatite jeste li dovoljno financijski stabilni da ih prihvatite. Prema Tamari Draut, direktorici Programa ekonomskih prilika u nestranačkoj javnopolitičkoj organizaciji Demos. “Kad se potrošačima odobri kredit, oni misle da je to zato što ih banke vide kao sposobne za posuđivanje, dok vrlo lako može biti da nisu financijski spremni preuzeti dodatni dug.”
“Ljudi kažu, ako si to ne mogu priuštiti, zašto mi je ponuđen kredit”, kaže Jim Tehan, glasnogovornik Myvesta, neprofitne organizacije za obrazovanje potrošača. Tehan kaže da izdavatelji kreditnih kartica ciljaju potrošače na temelju tehnologije rudarenja podataka koja može dati samo jedan dio slike. “Oni ne znaju što si potrošači mogu priuštiti — samo potrošač može reći što si doista može priuštiti.”
Ali veteran bankarske industrije Walter Wriston, bivši izvršni direktor Citigroup/Citibank, tvrdi da izdavatelji kreditnih kartica ne bi trebali biti ti koji odlučuju tko si što može priuštiti. “Trebamo li nekome reći, recimo, imaš 21 godinu: ‘Možeš nositi pušku i voditi naš rat. Možeš glasati na predsjedničkim izborima. Ali, nažalost, nisi dovoljno pametan da znaš koliko novca posuditi?'”
To znači da ovisi o vama. Vi odlučujete možete li si priuštiti veći kredit ili ne. Pogledajte kreditne kartice i zajmove koje sada imate. Koliki je vaš ukupni kreditni limit uključujući sve vaše kreditne kartice, zajmove i račune? Koliki je vaš ukupni dug prema tim kreditnim karticama, zajmovima i računima? Ovo su sve stvari o kojima biste trebali razmisliti prije nego što ispunite zahtjev za kreditnu karticu.
Usporedba ponuda kreditnih kartica;
Mnogi ljudi još uvijek nose kreditne kartice s godišnjom stopom postotka (APR) od 13% ili više. Uostalom, vani postoji cijela industrija izdavatelja kartica koji su posvećeni korištenju skrivenih naknada i gimnastici kamatnih stopa kako bi vas otjerali najbolje što mogu. Razmislite o ovome: prema Gerriju Detweileru, autoru knjige The Ultimate Credit Handbook, neke tvrtke koje se bave izdavanjem kreditnih kartica zapravo se pokušavaju riješiti vlasnika kartica koji otplaćuju svoja dugovanja svaki mjesec. “Izdavatelj kartice mogao bi vas pokušati prebaciti na karticu s godišnjom naknadom ili debitnu karticu”, kaže ona.
Ključ za postizanje boljeg posla s kreditnom karticom je određivanje koliko vas određena kartica stvarno košta. Vjerojatno ste prošli tjedan poštom dobili hrpu ponuda kartica, od kojih je svaka zvučala jeftinije od druge. Samo unesite nekoliko brojeva i naš će analizator izračunati pravi trošak — ili neto kamatnu stopu — svakog od njih kako biste ih mogli usporediti jedan pored drugog.
A ako tražite određenu vrstu kartice – onu koja vam, recimo, daje zračnu kilometražu ili nema godišnju naknadu – provjerite naš centar za kreditne kartice i odaberite one koje najbolje odgovaraju vašim potrebama. Idite na http://www.bankrate.com/smm/rate/cc_home.asp?web=smm i tamo upotrijebite kalkulator. Usporedite ponude koje dobijete poštom sa svim kreditnim karticama.
Nadam se da će vam ovaj alat i informacije koje smo ovdje dali biti korisni. Naš cilj na http://creditcards.youngparentsmagazine.com je pružiti mladim roditeljima i drugima kako mudro odabrati kreditne kartice, kako smanjiti dug kreditne kartice, kako poboljšati svoj kreditni rezultat i kako općenito ostati financijski zdrav.