Zvuči kao užasna dijagnoza – imate lošu, lošu ili nepovoljnu kreditnu sposobnost – što se tiče hipoteke, sigurno vas sad nitko ne bi dirao motkom?
U stvari, loša ili loša kreditna sposobnost nije kraj svijeta. Do jedna od četiri osobe biva odbijena kada podnese zahtjev za kredit – a razlozi zašto mogu biti kompliciraniji nego što mislite. Pogledajmo razloge zašto je vaš zahtjev za hipoteku možda odbijen.
Kreditna referenca
U Ujedinjenom Kraljevstvu postoje tri glavne agencije koje daju kreditne reference ili kreditne provjere pojedinaca. Ove agencije pružaju informacije o prethodnim kreditnim ugovorima, kao što su kreditne kartice i zajmovi, plus sve presude okružnog suda u vašem dosjeu (CCJ). U pravilu kada potpišete ugovor o kreditu dajete suglasnost agenciji da proslijedi podatke. CCJ se registriraju automatski i ostat će u vašem dosjeu 6 godina. Od ovih agencija možete zatražiti kopiju svoje ‘zakonske kreditne datoteke’, a prema zakonu one ne mogu naplatiti više od 2 funti za slanje informacija vama.
Kontakt:
Nazovite Credit plc na 0870 060 1414
Equifax plc na 0870 010 2091
Experian Ltd na 0870 241 6212
Morat ćete dati svoje ime, datum rođenja i sve adrese u posljednjih šest godina. Ako ste vlasnik tvrtke, navedite i pojedinosti o tvrtki jer to može pružiti druge informacije.
Kreditno bodovanje
Kreditno bodovanje razlikuje se od vaše kreditne datoteke – banke i zajmodavci koriste ovaj sustav bodovanja kako bi procijenili koliki bi rizik predstavljalo vaše posuđivanje. Zapravo, ovo je prilično nejasan sustav i očito je podložan tajnim procesima koje banke ne žele otkriti. Kriteriji koje koriste za procjenu vaše prijave uključuju stvari poput toga koliko ste dugo u biračkom popisu, koliko ste se puta nedavno preselili, kroz koliko ste poslova prošli u posljednjih nekoliko godina i koliko ste se često prijavljivali za kredit.
Postoje i neki prilično čudni slučajevi koji bivaju odbijeni – poput ljudi koji nikada nisu bili dužni, nikad. Ako nikada niste imali kreditnu karticu, zajam ili prekoračenje, to vam se zapravo može računati protiv vas, jer što ste više zahtjeva za kredit prihvatili, zajmodavac je sretniji da vas smatra sigurnom okladom. Osim toga, ljudi s neobičnim zanimanjima mogu biti odbijeni – bez obzira na njihov prihod.