HEKLANJE

Debitne i ATM kartice

Sljedeći članak pokriva odgovornosti prijevarnih aktivnosti za kreditne kartice, bankomatske kartice i debitne kartice.

Mnogi ljudi smatraju da je lako i praktično koristiti kreditne kartice i bankomate ili debitne kartice. Zakon o poštenoj kreditnoj naplati (FCBA) i Zakon o elektroničkom prijenosu sredstava (EFTA) nude postupke koje možete koristiti ako izgubite ili ukradete karticu.



Ograničite svoj financijski gubitak

Danas je brže i lakše obraditi financijske transakcije nego ikad prije. Zahvaljujući elektroničkom dobu, čekovne kartice, debitne kartice i bankomat kartice daju nam trenutačni pristup sredstvima položenim u lokalnoj banci ili financijskoj instituciji miljama udaljenoj. Ovo također pruža mogućnost lopovima i prevarantima da brzo potroše i naše financijske rezerve.

Postoje zakoni koji osiguravaju određenu mjeru zaštite od potpune financijske propasti, ali morate biti svjesni svojih prava i odgovornosti u slučaju da vam kartice budu ukradene ili prisvojene za zlo. Zakon o poštenoj naplati kredita (FCBA) i Zakon o elektroničkom prijenosu sredstava (EFTA) dva su zakona koja se provode na saveznoj razini i mogu pomoći pojedincima na meti kriminalnih elemenata. Međutim, da bi zakoni ispravno funkcionirali, morate se pozvati na zaštitne mjere tako što ćete učiniti određene stvari ako su vaše kartice izgubljene ili ukradene, kao što je hitno prijavljivanje gubitka ili krađe izdavateljima.

Ograničite svoj financijski gubitak

Čim otkrijete gubitak ili moguću krađu svojih kreditnih kartica i bankomata ili debitnih kartica, morate odmah obavijestiti tvrtke koje su izdale kartice kako bi one tu činjenicu imale u evidenciji i mogle nadzirati kartice za neobične aktivnosti. Besplatne brojeve za 24-satnu liniju za pomoć obično možete pronaći na poleđini kartice ili na izvodu računa. Dobro je napraviti popis svojih kartica, zajedno s identifikacijom računa i besplatnim brojevima za prijavu gubitka. Kada putujete, ove podatke svakako držite odvojeno od kartica kako biste imali pristup informacijama ako budete morali podnijeti izvješće dok niste kod kuće.

Vodite evidenciju o tvrtkama koje ste obavijestili. Nakon telefonskog poziva pošaljite pismo koje uključuje sve bitne podatke kao što je broj računa, kada ste primijetili da vam kartica nedostaje i datum kada ste prvi put prijavili gubitak.

Kao usporednu napomenu, možda biste trebali provjeriti policu osiguranja svog vlasnika kuće kako biste vidjeli pokriva li iznos odgovornosti za koji ste odgovorni u slučaju krađe. Ako trenutno nemate takvo pokriće, možda biste trebali kontaktirati svog osiguravatelja kako biste ovu zaštitu uključili u svoju policu.



Prema Zakonu o gubitku kreditne kartice ili prijevarnim naknadama (FCBA), maksimalna odgovornost za nezakonito korištenje vaše kreditne kartice iznosi 50 USD po kartici. Ako prijavite gubitak prije objavljivanja bilo kakvih neovlaštenih troškova, ne možete se smatrati odgovornim ni za koje troškove. Ako su terećenja izvršena pomoću broja vašeg računa, ali ne i same kartice, nećete biti odgovorni ni za koje terećenje. FCBA izričito kaže da vas izdavatelj kartice ne može smatrati odgovornim za bilo kakva neovlaštena terećenja i ograničava vaš gubitak na 50 USD od terećenja izvršenih na karticama prije nego što ste ih prijavili izgubljene ili ukradene.

Uvijek biste trebali pregledati svoje izvode računa za kartice radi pogrešaka, ali nakon gubitka ili krađe kartica trebali biste biti još revniji. Ako primijetite nešto loše u izvodu, pošaljite pismo izdavatelju kartice zajedno s opisom sumnjive naplate. Podsjetite ih na telefonski poziv koji ste obavili i pismo koje ste prethodno poslali u kojem ste ih obavijestili o gubitku ili krađi kartica. Obično postoji zasebna adresa na izvodu na koju ćete uputiti pogreške u naplati. Nemojte slati pismo zajedno s uplatom osim ako vas kartična kuća ne uputi da to učinite.

Zakon o elektroničkom prijevarnom prijenosu (EFTA) također vas štiti od prijevarne upotrebe vaših bankovnih kartica. Savezna zaštita od gubitka zbog neovlaštenog korištenja vašeg bankomata ili debitne kartice ovisi o tome koliko brzo prijavite gubitak. Na primjer, ako prijavite gubitak prije upotrebe kartice, EFTA vas štiti od bilo kakvog gubitka. Ako se izvješće podnese unutar dva radna dana nakon što ste primijetili gubitak, nećete biti odgovorni za više od 50 USD na svakoj kartici.



Ako ne podnesete izvješće u roku od dva radna dana nakon što otkrijete gubitak, mogli biste biti odgovorni za do 500 USD. Ako čekate više od 60 dana nakon što primite izvod o naplati koji odražava prijevarnu aktivnost da napravite izvješće, riskirate neograničeni gubitak. Na primjer, ako ne podnesete pravovremenu prijavu o krađi kartica, mogli biste izgubiti ne samo sav novac na računu, već i biti odgovorni za iznos zaštite od prekoračenja koji vam je odobren. Morate prijaviti neovlaštenu upotrebu, gubitak ili krađu kartica u roku od 60 dana od slanja izvoda o kartici ili se suočiti s neograničenim gubitkom. Odgovorni ste za troškove nastale između datuma gubitka i datuma kada je gubitak prijavljen. Međutim, ako lopov koristi samo broj vašeg računa, a ne samu karticu, nećete biti odgovorni za te troškove.

Zaštita vaših kartica

Kako biste se zaštitili od lažnog korištenja svojih kartica, trebali biste u svakom trenutku znati gdje se one nalaze i čuvati ih na sigurnom. Ako vaša kartica zahtijeva lozinku ili osobni identifikacijski broj (PIN), nemojte zapisivati broj kako bi lopovi dobili kod zajedno s vašim karticama. Nemojte koristiti svoju adresu, datum rođenja, telefon ili broj socijalnog osiguranja kao PIN. Zapamtite pristupni kod i ne dijelite informacije ni s kim.



Osim toga, sljedeći prijedlozi mogu vam pomoći u zaštiti vaše kreditne kartice i računa na bankomatu ili debitne kartice.

Za kreditne i bankomatske ili debitne kartice:

Istraživanje koje je proveo Apacs objavljeno ranije ovog tjedna donijelo je vijest da su kupnje debitnim karticama, po prvi put u povijesti, nadmašile potrošnju gotovine u smislu količine izbačenog novca – naglašavajući fleksibilnost koju ljudi danas cijene kada je u pitanju svakodnevna kupnja .

Brojke su pokazale da su 2005. godine ljudi potrošili oko 89 milijardi funti koristeći debitne kartice, što je bio značajan porast od devet posto u odnosu na iznos iz prethodne godine i zasjenio ukupnu potrošnju gotovine od 81 milijarde funti.

Uistinu, gotovinska brojka bila je četiri posto manja u odnosu na onu iz 2004. godine – naglašavajući značajan zaokret u navikama potrošnje koji se očitovao u razdoblju od 12 mjeseci.

Gledano raščlanjeno, debitne kartice činile su 37 posto maloprodajne potrošnje Britanaca tijekom 2005. godine, dok je gotovina činila 34 posto. S kreditnim karticama dodanim u kombinaciju, potrošnja na kartice u cjelini činila je oko dvije trećine ukupnih maloprodajnih izdataka u Ujedinjenom Kraljevstvu.

Sandra Quinn, direktorica komunikacija u APACS-u (http://www.apacs.org.uk), govorila je o putu kojim su obrasci potrošnje išli u proteklih nekoliko godina, rekavši: “Krajem 2004. vidjeli smo ukupnu Potrošnja na plastiku u Ujedinjenom Kraljevstvu po prvi je put premašila gotovinu, signalizirajući pravu veliku promjenu u našim navikama plaćanja.

‘Ova je promjena uglavnom potaknuta korištenjem debitne kartice. Brojke iz 2005. pokazuju da se ovaj trend nastavlja s potrošnjom na debitnim karticama u maloprodajnim objektima koja prvi put u povijesti probija gotovinsku barijeru.”

Također je primijetila opću kulturološku promjenu koju su potaknule debitne kartice, primijetivši da su poduzeća sve spremnija na kupnju karticama i nastavila: “Međutim, to također vodimo mi kao kupci – debitne kartice postoje u Ujedinjenom Kraljevstvu već gotovo 20 godina tako da sada imamo cijelu generaciju kupaca koji spremno traže svoju debitnu karticu umjesto gotovine.”

Korisnici debitnih kartica kojima je potreban brzi zajam imaju veliku korist od činjenice da My Payday Loan (http://www.mypaydayloan.co.uk) isplaćuje njihov iznos između 80 i 1000 funti izravno na račun zajmoprimca – obično u roku od 24 sata . Pogodnost i ekspeditivnost ovoga u kombinaciji s fleksibilnošću koju pruža debitna kartica dobitna je kombinacija za one kojima je potrebna svota novca koju mogu brzo potrošiti.

Naravno, brzi zajam jednako je zgodan za one koji više vole kupovati gotovinom – imajući prednost u odnosu na dugoročnije oblike kredita ako su vaše potrebe trenutne i ograničene na relativno mali zajam. Možda imate neočekivano visok račun za platiti ili poseban događaj za financiranje – ako je tako, nešto kratkoročnog novca može vam dobro doći i potrošiti ga različitim metodama.

Zanimljivo je da je jedna takva metoda koja je cijenjena vremenom, prema istraživanju Apacsa, u opadanju. Iznosi potrošeni korištenjem čekova pali su za 14 posto u 2005. na relativno skromnih £9 milijardi – što pokazuje da, iako je to još uvijek sasvim pristojan način trošenja vašeg brzog kredita, možda postaje nepoželjan kada se stavi uz brzinu kartičnih transakcija, posebno s nedavnom pojavom čipa i PIN-a.