Plaćanje plastikom postalo je uobičajeni dio svakodnevnog života, a sada više ljudi za svakodnevnu kupnju koristi kreditne ili debitne kartice nego gotovinu. Brz porast internetske kupovine znači da je gotovo neophodno imati neki način plaćanja karticom, ali ljudi s lošim kreditnim rejtingom uvijek su se borili da dobiju odobrenje za kreditne kartice. Ipak, nije nemoguće i postoje načini na koje ljudi čak i s najoštećenijom kreditnom poviješću mogu uživati u pogodnostima plastike.
Osobama s blagim kreditnim problemima ili niskim prihodima vjerojatno neće biti odobrene kreditne kartice koje se najviše oglašavaju s najatraktivnijim ponudama, ali mnoge tvrtke vode politiku poznatu kao cijene temeljene na riziku. To u osnovi znači da će njihove kartice ponuditi različite kamatne stope ovisno o kreditnoj sposobnosti podnositelja zahtjeva. Ako vaša kreditna sposobnost nije dovoljno dobra da bude prihvaćena za karticu za koju se prijavljujete, možda će vam biti ponuđena druga kartica sa sličnim značajkama, ali s višom kamatnom stopom.
Cijene temeljene na riziku odličan su način za osobe s lošom kreditnom poviješću da dobiju karticu, ali osobe s težim problemima morat će potražiti negdje drugdje. Nekoliko tvrtki nudi kartice posebno namijenjene osobama s lošom kreditnom sposobnošću ili bez nje, te ih plasiraju kao “prvu” ili “početnu” karticu. Ideja je ponuditi karticu s niskim kreditnim limitom i relativno visokom kamatnom stopom, kao način da se ljudima omogući da razviju neku pozitivnu povijest na svojim datotekama.
Iako su ove kartice niske vrijednosti u usporedbi s većim ponudama, stopa prihvaćanja je vrlo visoka, a otvaranjem računa i praćenjem otplate vaša će se kreditna sposobnost postupno poboljšati do točke u kojoj ćete se moći prijaviti za jeftiniju karticu dalje niz liniju.
Osobe s težim kreditnim problemima kao što su nenaplativi dugovi ili prethodni bankrot mogu otkriti da su im čak i te početne kartice nedostupne, što ostavlja samo jednu pravu opciju: prepaid kartice. Ove kartice, poznate i kao osigurane kartice, zapravo uopće nisu kreditne kartice jer ih je potrebno ‘napuniti’ sredstvima prije nego što ih možete koristiti za potrošnju.
Nakon što uplatite novac na račun, kartica se može koristiti kao bilo koja druga Mastercard ili Visa kartica, s bitnom razlikom da možete trošiti samo novac koji imate na računu – ne možete se zaduživati. To znači da postoji vrlo mali rizik za izdavatelja kartice, pa je prihvaćanje gotovo zajamčeno. Loša strana je ta što izdavatelj ne zarađuje novac naplaćujući kamate na vaš saldo, pa umjesto toga nameću različite naknade vlasniku kartice u rasponu od malog postotka svega što potrošite koristeći karticu do mjesečne ili godišnje administrativne naknade . Također vam se može naplatiti znatan iznos čak i za podnošenje zahtjeva za karticu, stoga razgledajte i pažljivo provjerite sitna slova prije prijave.
Ukratko, nitko ne bi poricao da loša kreditna ocjena otežava dobivanje kreditne kartice ili drugog plastičnog rješenja za plaćanje, ali uz malo pretraživanja, postoje kartice neke vrste dostupne gotovo svima.