Pročitajte više i naučite kako održati svoj kredit zdravim.
Jeanne S. javila se na oglas koji je obećavao 0% financiranja za njezin novi automobil. Kad je došla do zastupstva, najbolje što je mogla dobiti bilo je 6%.
Marco N. i njegova supruga pronašli su svoju kuću iz snova. No njihov im je službenik za kredite rekao da je kamata za koju ispunjavaju uvjete toliko visoka da si više ne mogu priuštiti kuću.
Karen W., nakon duge potrage, pronašla je stan za unajmiti – ali stanodavac ju je odbio kao podstanara, nakon što je provjerio njenu kreditnu sposobnost.
Na živote svih ovih ljudi utjecale su informacije u njihovom kreditnom izvješću. Ponekad naša vlastita kreditna povijest utječe na nas – odluke koje sami donosimo. Ponekad smo povrijeđeni stvarima koje drugi ljudi rade – kroz pogreške u našim izvješćima ili, još gore, krađom identiteta.
Kreditna izvješća i kreditni rezultati
P. Što je kreditno izvješće?
O. To je povijest načina na koji plaćate svoje račune. Također uključuje gdje živite, jeste li bili tuženi, uhićeni ili pokrenuti bankrot te koje su tvrtke provjerile vašu kreditnu sposobnost. Sve ove informacije prikupljaju tri tvrtke za izvješćivanje potrošača širom zemlje. Trebali biste znati da podaci koje su prikupili ne moraju uvijek biti isti, stoga je važno provjeriti sve tri tvrtke kada provjeravate svoju kreditnu povijest.
P. Što je kreditni rezultat?
A. Informacije u vašem kreditnom izvješću svode se na broj koji pomaže zajmodavcima i drugima da odluče hoće li vam dati kredit – i po kojoj stopi. Trebalo bi predstavljati koliko je vjerojatno da ćete otplatiti svoje dugove, jer se temelji na informacijama u vašem kreditnom izvješću. Rezultati se kreću od 300 do 850. Većina ljudi postiže rezultate u rasponu od 600 do 700.
P. Zašto su važni?
A. Što je vaša kreditna povijest bolja, to je vaš kreditni rezultat viši. Što je vaš kreditni rezultat veći, to će vaše kamatne stope biti niže. To vrijedi ako kupujete kuću ili automobil ili ako jednostavno koristite kreditnu karticu. Za vjerovnike, viši rezultat znači da ste manje rizični, pa će vam tvrtke manje naplatiti da vam posude novac.
Čak i ako niste na tržištu za više kredita, trebali biste znati da vaša kreditna povijest i rezultat mogu utjecati na to hoćete li dobiti osiguranje automobila ili kuće i koliko ćete za to platiti. Budući da mnogi stanodavci provjeravaju kreditnu povijest, vaša kreditna sposobnost također može utjecati na to možete li unajmiti stan ili ne. Isto je i s poslodavcima. Mnogi sada provjeravaju kreditnu povijest prije nego što vam ponude posao.
P. Kako mogu dobiti svoje kreditno izvješće?
A. Postoji nekoliko načina. Najbolje mjesto za početak je traženje besplatnih izvješća. Novo pravo, prema zakonu, omogućuje svakome od nas da dobije jedno besplatno kreditno izvješće od svake od tri nacionalne tvrtke za izvješćivanje potrošača (CRC): Equifax, Experian i TransUnion.
Postoji samo jedan izvor za besplatna izvješća, ali možete ih zatražiti online, telefonom ili poštom. Evo kako:
Mail: Usluga godišnjih kreditnih izvješća
Poštanski pretinac 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Možete zatražiti jedno, dva ili sva tri izvješća odjednom. Na tebi je. Morat ćete dati svoje ime, adresu, broj socijalnog osiguranja i datum rođenja da biste dobili svoja izvješća. Možda ćete također morati odgovoriti na neka pitanja informacijama koje samo vi znate – kao što je iznos vaše mjesečne hipoteke ili plaćanja automobila. Ovo je radi zaštite sigurnosti vaših kreditnih podataka.
Svakih 12 mjeseci moći ćete dobiti besplatna izvješća. Ali ako u međuvremenu želite provjeriti svoja izvješća, uvijek ih možete kupiti. Koštaju oko 9,00 USD i dostupni su izravno u tri CRC-a diljem zemlje.
P. Trebam li kupiti svoj kreditni rezultat?
A. Različiti CRC-ovi mogu imati različite rezultate za vas. Ako se spremate napraviti veliku kupnju, vjerojatno se isplati saznati koji će rezultat vaš zajmodavac provjeravati. U većini slučajeva to je vaš FICO rezultat. Taj rezultat možete kupiti na www.myfico.com. Također možete kupiti svoj kreditni rezultat izravno od tri CRC-a. Međutim, ako ne kupujete veliku količinu, možda nećete morati često provjeravati svoj rezultat. Ono što je najvažnije je biti siguran da su podaci u vašem kreditnom izvješću točni – i da zapravo pripadaju vama.