Kao i kod većine financijskih proizvoda, kreditne kartice obično se jako promoviraju zbog svoje kamatne stope ili APR-a. Što je APR niži, to bi potencijalnim kupcima trebao biti privlačniji. No je li APR doista najvažnija značajka kreditne kartice?
Prvo, znatna manjina ljudi koristi svoje kartice isključivo kao prikladnu metodu plaćanja robe ili usluga i svakog mjeseca u cijelosti čiste svoje stanje. Za ovu vrstu korištenja kartice standardna kamatna stopa koja se naplaćuje prilično je irelevantna. Važnije je da imate dovoljno dugo razdoblje bez kamata da pokrije vrijeme između potrošnje i podmirenja računa, tako da ćete izbjeći plaćanje bilo kakve kamate bez obzira na stopu. Razdoblje bez kamata uvijek bi trebalo biti dulje od 50 dana, a danas je uobičajeno 55-60 dana.
Ako ste jedan od ove skupine korisnika kartice i svaki mjesec obavite znatan broj kupnji svojom karticom, tada biste se trebali odlučiti za karticu koja vas na neki način nagrađuje za njezino korištenje. Jedna od najčešćih vrsta programa nagrađivanja omogućuje vam prikupljanje bodova sa svakom kupnjom, koji se kasnije mogu iskoristiti kao popusti za kupnje u određenim trgovinama ili za primanje besplatnih darova, vina ili obroka.
Još jedan način nagrađivanja za korištenje kartice je povrat novca. Kartice koje nude ovu značajku učinkovito vam daju popust od oko 1% na sve što kupite pomoću kartice, pri čemu se popusti pohranjuju i pripisuju vašem računu obično jednom godišnje. Za velike potrošače koji podmiruju većinu svojih dugova svaki mjesec, shema poput ove može vrijediti više od postotka ili dva niže od vaše standardne stope.
Još jedna skupina korisnika kartica za koje glavni APR nije previše važan su oni koji koriste značajku prijenosa stanja kako bi premjestili dug s kartice s visokim kamatama na uvodnu ponudu od 0% ili dugoročni ugovor s niskom stopom. Ako prenosite saldo na karticu, preporučljivo je da tu karticu uopće ne koristite za kupnju kako biste maksimalno iskoristili ponudu prijenosa salda, pa opet, ne biste trebali uopće plaćati kamate na kupnje i stoga je nevažno na koju je cifru postavljen APR.
Pa je li APR potpuno nevažan? Nikako! Većina ljudi zapravo nosi nešto duga na svojim karticama iz mjeseca u mjesec, a niža kamatna stopa očito znači da će vas dug koštati manje. Međutim, prije nego što se odlučite za karticu s najnižom stopom, dobro je razmisliti o tome kako planirate koristiti svoju novu karticu i hoće li značajke kao što su nagrade, povrat novca ili ponude za kupnje ili prijenos stanja nadmašiti prednosti privlačne kartice. niska standardna stopa.