Autorsko pravo 2006. Richard Keir
Milijuni Amerikanaca tražili su i dobili besplatno kreditno izvješće prema amandmanima FACT Acta na Zakon o poštenom kreditnom izvješćivanju.
Iako postoji gomila internetskih stranica koje nude ‘besplatna’ kreditna izvješća, zapravo postoje samo tri glavne tvrtke za kreditno izvješćivanje: Equifax, Experian (koji je nekada bio TRW) i TransUnion.
Ako odete na neku od njihovih stranica (www.experian.com, www.equifax.com, www.transunion.com). Brzo ćete otkriti da “besplatno” izvješće koje nude izravno zahtijeva da se prijavite, koristeći kreditnu karticu, za mjesečnu uslugu.
Ove mjesečne usluge nude vam trideset dana besplatno – ali svakako morate otkazati svoje članstvo prije isteka 30 dana ili će vam biti naplaćeno.
Svaka stranica također sadrži informacije o tome kako dobiti stvarno besplatno izvješće. Ove informacije, koje su u osnovi identične na sva tri mjesta, navode sljedeće: Prema saveznom zakonu, imate pravo primiti besplatnu kopiju svog kreditnog izvješća jednom svakih 12 mjeseci od svake od tri nacionalne tvrtke za izvješćivanje potrošača. Da biste zatražili svoje besplatno godišnje izvješće prema tom zakonu, idite na www.annualcreditreport.com.
Mislio sam da je to vrlo zanimljivo i otišao sam provjeriti proces. Začudo kada sam otišao na tu stranicu, dobio sam stranicu s pogreškom i sljedeću poruku:
“Stranicu nije moguće pronaći
Stranica koju tražite možda je uklonjena, promijenjeno joj je ime ili je privremeno nedostupna.”
Ovo nije zadana stranica pogreške poslužitelja/preglednika. URL za to je: https://www.annualcreditreport.com/notfound.htm
Otišao sam i provjerio Google i njihova posljednja spremljena kopija ‘prave’ stranice bila je od 28. travnja 2006. Nisam uspio pronaći nikakvu naznaku zašto je stranica uklonjena, ali barem trenutno nemate pristup ovoj unatoč činjenici da je to u biti propisano saveznim zakonom. Naravno, nisam pravnik i nije mi sasvim jasno na kojim se točno ugovorima temelji stvaranje ove stranice, ali stranice Savezne komisije za trgovinu povezuju na ovu stranicu. Netko je stvorio taj notfound.htm i čini mi se da su stvarno trebali dati objašnjenje zašto nam je uskraćen pristup pravim besplatnim online kreditnim izvješćima – čak i ako je samo privremen.
Sljedeće informacije dio su onoga što je bilo na toj stranici prema kopiji pohranjenoj na Googleu od 28.4.2006.:
” Svoje besplatno kreditno izvješće možete zatražiti online, telefonom ili putem pošte. Besplatna kreditna izvješća tražena online dostupna su odmah nakon provjere identiteta. Besplatna kreditna izvješća tražena telefonom ili poštom bit će obrađena u roku od 15 dana od primitka vašeg zahtjeva.
Ovo središnje mjesto omogućuje vam da zatražite besplatnu objavu kreditne datoteke, koja se obično naziva kreditno izvješće, jednom svakih 12 mjeseci od svake nacionalne tvrtke za izvješćivanje potrošačkog kredita: Equifax, Experian i TransUnion.
AnnualCreditReport.com je službena stranica koja pomaže potrošačima da dobiju svoje besplatno kreditno izvješće.”
Sve bi to bilo jako lijepo – da je dostupno. Nadamo se da će ponovno postati dostupan dok ovo budete čitali.
Ako niste, evo informacija FTC-a o tome kako dobiti besplatno izvješće o kreditnoj sposobnosti:
“Svoje besplatno godišnje izvješće o kreditnoj sposobnosti možete naručiti putem interneta na godišnjem kreditnom izvješću, nazovite 1-877-322-8228 ili ispunite obrazac zahtjeva za godišnje kreditno izvješće i pošaljite ga na adresu: Annual Credit Report Request Service, PO Box 105281, Atlanta , GA 30348-5281. Kada naručujete, morate unijeti svoje ime, adresu, broj socijalnog osiguranja i datum rođenja. Da biste potvrdili svoj identitet, možda ćete morati dati neke podatke koje samo vi znate, poput iznosa svoju mjesečnu otplatu hipoteke.”
Iako navodno možete zatražiti besplatno izvješće na web stranicama tvrtki, nisam uspio pronaći način da to učinim bez prijave za njihovu mjesečnu uslugu i otkazivanja prije isteka besplatnih 30 dana. Međutim, možete ih pokušati nazvati i zatražiti besplatno izvješće:
Experian na 888-397-3742, Equifax na 1-800-685-1111 ili TransUnion na 800-888-4213
Koristeći yearlcreditreport.com ili slanjem obrasca zahtjeva za godišnje kreditno izvješće službi za zahtjeve za godišnje kreditno izvješće, možete zatražiti izvješća od jedne ili sve tri tvrtke za kreditno izvješćivanje. S bilo kojom drugom ‘besplatnom’ opcijom za pristup svojim kreditnim izvješćima morate se prijaviti kod sve tri tvrtke ili platiti dodatnu uslugu koja će pružiti sva tri izvješća.
Provjerite ovu stranicu FTC-a za više informacija i poveznicu na PDF kopiju godišnjeg obrasca zahtjeva koju možete preuzeti, ispisati i poslati poštom:
http://www.ftc.gov/bcp/conline/edcams/credit/ycr_free_reports.htm
Ako ste u žurbi i potrebno vam je brzo izvješće, najbolje bi bilo da odete izravno na jednu (ili sve) od 3 gore navedene stranice i nastavite i prijavite se. Morat ćete im dati kreditnu karticu i više osobnih podataka nego što biste željeli, ali oni bez sumnje već imaju puno opširnije informacije o vama u evidenciji. Odlazak na bilo koju drugu stranicu (osim jedne od ove tri) znači da ćete svoje podatke dijeliti na mjestima koja vam to stvarno ne trebaju. Također biste potencijalno mogli završiti na lažnoj ili lažnoj stranici.
Kada idete na web-mjesto, upotrijebite valjanu vezu FTC-a ili sami upišite adresu. Kada stignete, potvrdite adresu. Do krađe identiteta dolazi tako da je dodatni napor koji je potreban da biste bili sigurni u ono što radite od ključne važnosti.
Ako iz nekog razloga morate pomno pratiti svoju povijest kreditnih izvješća, možete zatražiti svoja besplatna izvješća pojedinačno, raspoređujući svoje zahtjeve tijekom cijele godine. Iako se informacije mogu razlikovati od jedne do druge tvrtke, širenje zahtjeva vam daje mogućnost češće provjere bez potrebe za kupnjom izvješća ili održavanjem članstva u jednoj ili više agencija za izvješćivanje o kreditnoj sposobnosti.
Izvrsna početna točka je pročitati cjelovitu FTC publikaciju “Vaš pristup besplatnim kreditnim izvješćima” koju možete vidjeti na:
http://www.ftc.gov/bcp/conline/pubs/credit/freereports.htm
Dakle, ne, ne trebate kreditnu karticu da biste dobili besplatno izvješće o kreditnoj sposobnosti. Međutim, dok ovo pišem, to nije moguće učiniti online bez kreditne kartice. Web-mjesto yearcreditreport.com bi s vremenom trebalo ponovno proraditi, pa prije nego što platite ili upotrijebite kreditnu karticu da biste dobili besplatno izvješće, provjerite to web-mjesto i vidite je li ponovno u funkciji. I dok oduzima malo više vremena i morat ćete čekati da primite svoja izvješća, uvijek možete upotrijebiti e-poštu ili nazvati (1-877-322-8228) kako biste dobili besplatna izvješća od Službe za zahtjeve za godišnja kreditna izvješća.
Budite pametni, ne plaćajte nešto što vam ne treba. Ako se prijavite za besplatno članstvo od 30 dana da biste dobili besplatno izvješće, otkažite ga čim dobijete svoje izvješće. Te su tvrtke prema zakonu dužne dostaviti besplatno godišnje kreditno izvješće. No, na svojim su web stranicama dovoljno pametni ponuditi besplatno izvješće kao mamac za članstvo. To im omogućuje da iscijede nešto dodatnih dolara iz zakonskog zahtjeva kada ljudi zaborave otkazati unutar ograničenja od 30 dana. Osim toga, oni također nude niz drugih, skupljih planova kreditnih izvješća koji zvuče primamljivo, ali koji su vrlo malo ljudi potrebni.