Jeste li samozatajni šopingholičar koji kupuje sve i svašta do čega dođe vaš ovisnik o kupovini? Takva nepromišljena i impulzivna kupnja najvjerojatnije će rezultirati gomilanjem hrpe smeća koje će jednostavno skupljati prašinu. Možete li se uopće sjetiti onog svilenog šala koji ste jednostavno morali imati, a budući da je bio virtualna krađa na 50% popusta, jednostavno ste ga morali kupiti? Gdje je sada i koliko ste ga puta zapravo nosili? Je li još uvijek moderno?
Ako ste poput većine ljudi, velika je vjerojatnost da ćete morati preturati po kantama i kantama sakupljenog kupovnog “smeća” koje ste nakupljali godinama, samo da vidite taj nekad dragocjeni šal. Možda ste još uvijek u stanju poricanja govoreći: “Moda se vrti i taj će šal ponovno doživjeti svoj sjajni trenutak.”
Nažalost, mnogi ljudi upadaju u ovaj način impulzivne kupnje koji si zapravo ne mogu priuštiti i prije nego što to shvate postanu opterećeni dugovima. Ako spadate u ovu kategoriju, uskoro ćete trebati naučiti ponešto o podmirenju duga što vam može pomoći da se izvučete iz tog samonametnutog stanja financijske traume i počnete malo po malo ponovno graditi svoj život. A vrijeme za početak je sada! Naravno, morate biti iskreni prema sebi, priznati da imate ozbiljan problem s dugovima i zatim se dovoljno poniziti da potražite pomoć koja vam je potrebna da se izvučete iz ovog razornog iskušenja.
Kao prvo, mnogi ljudi možda misle da imaju samo nekoliko izbora kada je u pitanju rješavanje problema duga. Dvije najčešće opcije za one koji su opterećeni ogromnim iznosima duga su da razmotre proglašenje bankrota ili konsolidaciju duga. Nažalost, ako odaberete lakši način i proglasite bankrot, to će ostaviti neugodan i neizbrisiv trag na vašem kreditnom izvješću do 7 godina, što će rezultirati višim kamatama, manjim kreditom i ako pokušate, ispunite uvjete za hipoteku (neki zajmodavci daju zajmove odmah nakon bankrota) najvjerojatnije nećete moći dobiti zajam koji bi pokrio 100% potrebnog financiranja. Obično je prva hipoteka od 80% i ako možete dobiti drugu hipoteku, bit će uz puno višu kamatnu stopu i vjerojatno samo 10% vrijednosti kredita za ukupno 90% vrijednosti kredita i morat ćete doći do pada od 10%.
Jasno je da će sve doći s višom cijenom za određeno vremensko razdoblje, ali to ćete morati odvagnuti izravnim rješenjem za konsolidaciju duga u kojem ćete otplatiti svoj dug. Međutim, u mnogim slučajevima možete pregovarati s agencijom za naplatu i realno je dobiti oprost od 25% do 50% duga, ako možete dokazati da ćete nastaviti s mjesečnim plaćanjima dok se ostatak ne isplati.
Mnoge tvrtke za namirenje dugova/konsolidaciju dugova zapravo su osnovale same kartičarske kuće. Zašto, pitate se… zato što jedino ima smisla da vam kartičarske kuće pomognu otplatiti dug jer mogu ili oprostiti dio duga ili smanjiti kamate, smanjiti minimalne mjesečne uvjete plaćanja ili neku kombinaciju i dobiti platili dio dugovanog novca ili ne primite ništa ako proglasite bankrot. Što biste vi učinili da ste na njihovom mjestu? Odgovor je očit. To je razlog zašto se mnogim ljudima koji su bili opterećeni dugom sada nudi namirenje duga. Naravno, nisu sve tvrtke koje pružaju usluge konsolidacije duga u vlasništvu kartičarskih kuća, ali mnoge jesu.
Neke grupe nude programe namirenja duga putem arbitraže. “Prodajna točka” kada se radi o ovakvim rješenjima jest da će namirenje duga zapravo pomoći u rješavanju vaših problema s dugom, bez potrebe za proglašavanjem bankrota, bez plaćanja pretjerano naplaćenih naknada za program konsolidacije duga, kao i da će vam pomoći da izbjegnete da vas uhvate u zamku konsolidacije duga kojoj su mnogi ljudi postali žrtve.
U mnogim slučajevima, ono što rade organizacije koje nude usluge namirenja dugova je pregovaranje vašeg duga s agencijama za naplatu koje su dobile vaš slučaj. Potaknuo bih vas da kontaktirate brojne tvrtke kako biste bili sigurni da se osjećate ugodno i da radite s kvalitetnom tvrtkom koja vam svoje usluge ne naplaćuje previše.
S druge strane, ako stvarno želite uštedjeti novac, što jedino ima smisla jer ste već u velikim dugovima… tada sami pregovarajte s agencijom za naplatu. Nije teško, umjesto da se uzrujavate kada vas zovu iz noći u noć, jednostavno recite predstavniku agencije za naplatu da biste željeli otplatiti svoj dug, ali to možete učiniti samo ako ga možete smanjiti, a zatim ih pitajte da li želite da smanjite dug koji dugujete za 50% – 60%, čak i 75% i zamolite ih da vide što mogu učiniti. Tražite puno unaprijed jer, kao iu svim pregovorima, uvijek postoji primanje i davanje. Vjerujte, oni će se baciti na posao za vas i vaša ponuda će biti ozbiljno razmotrena jer oni dobivaju plaću tek kada skupe i bolje je dobiti svoj postotak na manji iznos nego “diddly squat” na cijeli iznos.
Naravno, morat ćete odlučiti kojim putem želite krenuti… bankrot nasuprot podmirenju duga, ali razgledajte i shvatite da imate mogućnosti. Internet je prepun tvrtki koje nude svoje usluge stečaja ili namirenja dugova, ali budite oprezni i ne dopustite im da vas guraju okolo i nikad ne radite s nekim s kim se ne osjećate 100 posto ugodno.