Naši kreditni rezultati određuju mnogo o tome kako živimo svoje živote. Praktično sve kupujemo na kredit. Prilikom podnošenja zahtjeva za zajam, naši dobri kreditni rezultati pomažu nam da dobijemo razumne kamatne stope. Zapravo, od stanodavaca, preko osiguravajućih društava, do komunalnih poduzeća, svi gledaju naše kreditne rezultate jer su oni odraz našeg financijskog zdravlja. Dobar kreditni rezultat može odrediti koliko će razne agencije naplaćivati svoje usluge. Danas čak i poslodavci provjeravaju osobnu kreditnu sposobnost prije nego što ponude posao.
Poznavanje više o našim kreditnim rezultatima i čimbenicima koji na njih utječu može nam pomoći da izgradimo pozitivnu kreditnu povijest. Ali prvo, pogledajmo kako ih održavaju razne agencije za kreditno izvješćivanje.
Tri glavna kreditna ureda – Equifax, Experian i TransUnion – izračunavaju kreditne rezultate. Iako koriste iste metode i formulu za izračunavanje rezultata, ponekad iz raznih razloga dođu do drugačije ocjene. Jedna agencija može imati ažuriranije informacije o pojedincu. Vjerovnik je možda podijelio informacije samo s jednom agencijom, ali ne i s ostalima. Vjerovnici, dok provjeravaju naše rezultate, uzimaju prosjek od tri ocjene od ove tri agencije.
Kreditni rezultati se kreću između 300 i 850. Rezultat od 680 i više odličan je za dobivanje financiranja hipoteke po niskim kamatnim stopama. Kreditna ocjena od 621 do 679 prosječna je ocjena i morali biste platiti malo višu kamatnu stopu. Kreditna ocjena ispod 600 čini nas potencijalno nepouzdanima i teže ćemo dobiti kredit. Kada kreditna ocjena padne ispod 600, treba odmah poduzeti korake za popravak kreditne sposobnosti.
Slijede čimbenici koji utječu na kreditne rezultate i osnovne korake koje treba poduzeti kako biste održali točnu kreditnu ocjenu kod kreditnih ureda:
1. Rutinski provjeravajte povijest plaćanja i trenutni kreditni dug.
2. Duljina kreditne povijesti odlučujući je faktor. Naravno, što dulja ‘dobra’ kreditna povijest, to bolje.
3. Ne zatvarajte stare ili otplaćene račune. Oni pokazuju duljinu kreditne povijesti i doprinose višim kreditnim rezultatima.
4. Otplatite dugove kako biste poboljšali kreditne rezultate.
5. Plaćanje na vrijeme. Odgođena plaćanja pojavljuju se u kreditnim izvješćima i negativno utječu na njih.
6. Rasa, spol, dob, stupanj obrazovanja ili bračni status pojedinca nemaju utjecaja na kreditni rezultat, niti činjenica da je zahtjev za kredit prethodno odbijen.
Briga o održavanju visokog kreditnog rejtinga omogućuje nam dobivanje kredita i zajmova po dobrim stopama. Naš kreditni rezultat odraz je načina na koji upravljamo svojim financijama i odlučujući čimbenik za mnoge aspekte naših života. Rano saznati kako imati zdravu kreditnu povijest najbolji je način da u budućnosti izbjegnete lošu kreditnu sposobnost i ograničene mogućnosti zajma.