Procjenjuje se da otprilike trećina ljudi svaki mjesec ne podmiri u cijelosti svoje dugove na kreditnoj ili prodajnoj kartici te stoga plaća kamate na stanje. Ako se to odnosi na vas, velike su šanse da biste mogli uštedjeti novac podnošenjem zahtjeva za novu kreditnu karticu koja nudi prijenos stanja bez (ili niske) kamate.
Način na koji to funkcionira je da izvadite novu kreditnu karticu koja nudi takav dogovor i odmah zatražite da otplate dug na vašoj staroj kartici. Saldo na vašoj staroj kartici tada postaje nula, a cijeli saldo prelazi na vašu novu karticu s nultom ili niskom kamatnom stopom.
Brojni izdavatelji kartica nude ove ponude. Ponude s nultom stopom obično traju od pet do dvanaest mjeseci. Ako ste uvjereni da možete otplatiti cijeli iznos za to vrijeme, oni su dobar izbor za uštedu novca.
Ako mislite da bi moglo biti potrebno više vremena za otplatu nepodmirenog duga, bolja bi opcija bila podnijeti zahtjev za karticu koja nudi nisku stopu za cijeli vijek trajanja salda (tj. dok se ne otplati). American Express™ nudi fiksni, niski APR za vrijeme trajanja salda sa svojom Platinum karticom.
Ako trenutačno plaćate kamate na stanje svoje trenutne kartice, ima smisla prenijeti postojeće stanje trgovine ili kreditne kartice drugom pružatelju usluga. Međutim, postoji nekoliko točaka na koje treba pripaziti.
1. Provjerite naplaćuju li se prijenosi stanja
Naknade za prijenos stanja postaju sve češće jer izdavatelji kreditnih kartica pokušavaju povratiti dio izgubljenog novca nudeći razdoblja bez kamata. Naknade se kreću do 2% ukupnog stanja. Međutim, još uvijek postoji nekoliko pružatelja kartica koji nude besplatne prijenose stanja.
2. Ne zaboravite otplatiti svoj dug svaki mjesec
Iako izdavatelj kartice nudi razdoblje bez kamata, i dalje ćete morati izvršiti minimalne mjesečne uplate do mjesečnog datuma dospijeća ili će vam se zaračunati kamata.
3. Izbjegavajte dodatno trošenje na kartici koja se koristi za prijenos
Većina kreditnih kartica preferira isplatu prijenosa salda, pa ako imate bilo kakvih drugih dugova na kartici, oni neće biti otplaćeni dok se ne isplati cijeli preneseni saldo. To znači da će svaka nova potrošnja biti “zarobljena” na kartici, prikupljajući pune kamate. Ako svoju novu karticu koristite za servisiranje prijenosa stanja, NEMOJTE je koristiti i za dodatnu potrošnju – umjesto toga koristite drugu karticu.
4. Ponovno se prebacite kada istekne uvodno razdoblje
Ako niste uspjeli u potpunosti otplatiti saldo nakon što istekne početna stopa od 0% za prijenos salda, možete se prijaviti za drugu karticu i ponovno prenijeti svoj saldo. Međutim, ako to planirate učiniti, uvijek biste trebali imati na umu da u mjesecu u kojem ugovor od 0% završava, ponovno premjestite dug na drugu ponudu od 0%. To znači da ćete morati podnijeti zahtjev za drugu karticu otprilike šest tjedana prije završetka uvodnog razdoblja. Morat ćete se dobro organizirati i podsjetiti se na to.
5. Imajte na umu da bi vaš kreditni rejting mogao patiti
Ako podnesete zahtjev za više kreditnih kartica, osobito u isto vrijeme, vaše će zahtjeve zabilježiti agencije za kreditne reference, što može utjecati na vašu kreditnu sposobnost. Najvažnija preventivna mjera je širenje zahtjeva za kartice. Učinite to i većina ljudi s razumnim prihodima i bez loših dugova bit će u redu, iako imajte na umu da će postojati mali rizik za vašu sposobnost dobivanja konkurentnog kredita u budućnosti.
Nakon što ste se odlučili za vrstu transakcije prijenosa stanja koju tražite, odvojite vrijeme da proučite tržište i vidite što je dostupno. Nemojte jednostavno ispuniti i vratiti sljedeći obrazac zahtjeva za kreditnu karticu koji stigne poštom. Web-mjesta za usporedbu kreditnih kartica kao što je www.finest-credit-cards.com mogu vam ovo olakšati navodeći sve trenutne ponude kartica među kojima možete izabrati, a također imaju niz članaka koji nude nepristrane savjete i informacije.