Pogodnost 401(k)s i drugih mirovinskih planova koje sponzorira poslodavac pretvorili su mnoge Amerikance u ulagače. To je dobra vijest, budući da postaje evidentno da će sve manje umirovljenika u budućnosti imati znatne mirovine, a više će se morati oslanjati na vlastitu ušteđevinu kako bi pokrili svoje potrebe.
Međutim, statistike pokazuju da će prosječni Amerikanac promijeniti posao barem 10 puta tijekom svog života. To bi moglo otežati održavanje mirovinskog računa, nažalost, budući da mnogi ljudi odluče “unovčiti” svoju mirovinsku štednju kada napuste posao.
Zapravo, prema istraživanju koje je 2003. godine provela globalna tvrtka za ljudske resurse Hewitt Associates, 42 posto ljudi unovčava svoju mirovinsku ušteđevinu kada promijene posao. Brojka je veća kod mlađih osoba i osoba s nižim stanjem na računu: 50 posto ljudi u dobi od 20 do 29 godina isplaćuje gotovinu, dok 72 posto uzima gotovinu ako je stanje na računu između 5000 i 10.000 dolara.
Postoji pametniji način da upravljate svojim mirovinskim fondom kada promijenite posao: jednostavno ga prebacite. Prijenosom svojih sredstava na Rollover IRA, sada izbjegavate plaćanje poreza, dajući svom novcu priliku za rast odgođenog poreza. Također nećete biti pogođeni kaznom prijevremenog povlačenja ako ne podignete sredstva prije nego što navršite 59 1/2.
Među mnogim financijskim tvrtkama koje nude Rollover IRAs, T. Rowe Price ima jedno od jednostavnijih i fleksibilnijih rješenja. Njegov besplatni interaktivni CD-ROM, “T. Rowe Price Rollover Planner,” pomaže investitorima da odluče što učiniti sa svojim postojećim 401(k)s kada promijene posao ili odu u mirovinu.
“T. Rowe Price Rollover Planner” uključuje kalkulator raspodjele koji ulagačima omogućuje usporedbu dramatičnih razlika između raspodjele gotovine pri promjeni posla i držanja uloženog novca na računima s odgodom plaćanja poreza.
Na primjer, 35-godišnjak s 25.000 dolara u 401(k) koji odluči isplatiti novac završio bi sa samo 15.750 dolara, uz pretpostavku porezne stope od 27 posto i kazne za rano povlačenje od 10 posto. Međutim, kada bi se novac prebacio na IRA-u, račun bi vrijedio procijenjenih 252.000 dolara prije poreza kada pojedinac napuni 65 godina, uz pretpostavku prosječne godišnje stope povrata od 8 posto.