Čini se da su loši krediti ovih dana vruća tema. Zapravo, ako vam je potreban zajam s lošom kreditnom sposobnošću, vjerojatno ćete pronaći preobilje informacija.
Pogledajte zvuči li vam ovo poznato. Trebate zajam. Možda želite kupiti auto, upisati fakultet ili podići kredit za poboljšanje doma. Ili možda prvi put kupujete kuću i tražite hipoteku. Problem je što imate lošu kreditnu povijest i bojite se da nećete moći pronaći zajmodavca.
Ali onda malo istražite loše kreditne zajmove i otkrijete da, evo, IMA dostupnih zajmova za ljude s lošom kreditnom sposobnošću! Zapravo, SVI vam žele dati kredit. Zajmovi za automobile, hipotekarni zajmovi, studentski zajmovi, osobni zajmovi, zajmovi za gotovo sve što želite. Ne samo krediti, nego i kreditne kartice. Zašto, tko bi ikada pomislio da će biti tako lako dobiti zajam kada je vaša kreditna povijest tako tužna?
Dakle, to su sjajne vijesti, zar ne? PRAVO?
Stanimo samo na trenutak. Zapitajte se “Zašto su mi svi tako željni dati kredit kad je moja kreditna povijest tako loša?”
Na pitanje se može odgovoriti u dvije riječi — VISOKE STOPE. Naravno, vrlo lako možete dobiti zajam s lošom kreditnom sposobnošću. Ali “platit ćete kroz nos” kada je riječ o kamatnoj stopi.
Dakle, “Što je ‘velika stvar’ u plaćanju malo veće cijene?” pitaš. Pogledajmo nekoliko brojki.
Pretpostavimo da želite kupiti auto. Nakon dugog i napornog traženja, pronaći ćete “savršen” automobil za 20.000 dolara. Dakle, podnesete zahtjev za kredit za automobil i dobijete kredit bez problema, ali zbog vaše loše kreditne sposobnosti morate platiti kamatu od 20%. Na 60-mjesečni zajam, vaše mjesečne otplate iznosit će 529,88 USD.
Da je vaša kreditna sposobnost vrlo dobra, možda biste dobili isti 60-mjesečni zajam uz kamatnu stopu od samo 10%, s mjesečnim otplatama od 424,94 USD.
Zaključak je da ćete tijekom trajanja zajma platiti dodatnih 6.296,40 USD kamata koje NE biste platili da ste dobili zajam uz kamatu od 10%. Vaš loš kredit koštat će vas 6296 USD više ZA ISTI AUTO!
Ali ako mislite da je to loše, pogledajte hipotekarni zajam za stan.
Pretpostavimo da želite kupiti kuću vrijednu 100.000 dolara i oduševljeni ste što ste pronašli zajmodavca koji vam je spreman dati 30-godišnji zajam usprkos vašoj lošoj kreditnoj sposobnosti. Zaračunat će vam kamatu od 12%, a vaša će mjesečna rata iznositi 1028,61 USD.
Da vaša kreditna sposobnost nije bila tako loša, mogli ste dobiti zajam po stopi bližoj 9%. Da je vaš kredit bio vrlo dobar, možda bi vam bila naplaćena samo 6% kamata i vaša bi mjesečna uplata iznosila 599,55 USD.
Donja linija? Taj kredit s lošom kreditnom sposobnošću koštat će vas (tijekom razdoblja od 30 godina) nevjerojatnih 154 461,60 USD VIŠE nego što biste platili da ste dobili zajam po stopi od 6%.
Ne, ovo NIJE tipfeler. Vaš će zajmodavac spremiti u džep 154 461,60 USD dodatnih kamata jer vam je naplaćena viša stopa za lošu kreditnu sposobnost. To je preko 1˝ puta više od cijene same kuće!
Pa zašto vam je naplatio višu cijenu? Jer zna da to može dobiti! Na kraju krajeva, on vas ima “preko bačve”. On zna (i vi znate) da vam treba zajam, ali zbog vaše loše kreditne sposobnosti nitko vam ga neće dati uz nisku kamatu.
Shvaćate li sada zašto vam ljudi tako nestrpljivo posuđuju novac usprkos vašoj lošoj kreditnoj sposobnosti? Zapravo, tvrtke za kreditno izvješćivanje zarađuju bogatstvo prodajući zajmodavcima imena ljudi koji imaju lošu kreditnu sposobnost. Ti zajmodavci znaju da im mogu naplatiti visoke stope i da ako im zatreba kredit, nemaju izbora nego da ga plate.
Dakle, koje je rješenje? Možda mislite “Kakav izbor uopće imam? Moja kreditna sposobnost je loša, trebam zajam da dobijem kuću (ili auto, fakultetsko obrazovanje ili bilo što drugo) i ne mogu ništa učiniti u vezi s tim osim pronaći zajmodavca koji mi je voljan dati zajam po bilo kojoj kamatnoj stopi koju mogu dobiti! ”
No razmislite na trenutak gledate li možda situaciju iz potpuno krivog kuta. Umjesto da se pomirite sa situacijom, trebali biste razmišljati o popravljanju svoje kreditne sposobnosti.
Sada, ako ste upravo pronašli kuću svojih snova, možda nećete imati drugog izbora nego djelovati sada prije nego što je netko drugi kupi. Ali ako možete pričekati nekoliko mjeseci, velika je vjerojatnost da možete znatno poboljšati svoj kreditni rezultat i ONDA tražiti zajam.
Možda ovo nije ono što ste htjeli čuti. Uostalom, tražite zajam, a NE savjet za popravak kredita. Ali zar ne bi bilo vrijedno toga odgoditi nabavu te kuće ili tog automobila ako biste dugoročno uštedjeli tisuće, desetke tisuća ili možda čak 150.000,00 dolara ili više?
Varate se ako mislite da je vaša loša kreditna povijest nešto u čemu ste samo zaglavili ili da će trebati godine da se popravi. Često je moguće znatno poboljšati svoj kreditni rejting u samo nekoliko mjeseci, au nekim slučajevima i za samo 30 dana!
Nije ni to tako teško. U osnovi imate 2 mogućnosti. Možete unajmiti “agenciju za popravak kredita” ili možete pristupiti “uradi sam”.
Odlučite li angažirati agenciju, lako ćete je pronaći u telefonskom imeniku ili na internetu. Samo potražite “popravak kredita”. Međutim, neće biti jeftino. Agencije obično naplaćuju od 2500 USD do 5000 USD ili više za popravak vašeg kredita. Ali to je još uvijek jeftino u usporedbi s tim koliko ćete dugoročno uštedjeti.
Ali ako mislite da samo profesionalna agencija može popraviti vaš kredit, razmislite ponovno! Unatoč svojim visokim naknadama, oni neće učiniti ništa za vas što ne možete lako učiniti za sebe. Ako možete napisati nekoliko pisama, adresu, marku i poslati ih poštom, možete popraviti svoj vlastiti kredit.
Ako odaberete način “uradi sam” (preporučeno), možete saznati kako provodeći online istraživanje. Nažalost, uz sve dobre informacije naći ćete i neke dezinformacije. Bolja je opcija pronaći mjerodavnu knjigu o popravljanju kredita i slijediti savjete u njoj.
Zaključno, trebali biste ozbiljno razmisliti o odgađanju potrage za kreditom s lošom kreditnom sposobnošću. Najprije provedite nekoliko mjeseci poboljšavajući svoj kreditni rejting. Tada možete potpuno napustiti potragu i početi tražiti DOBAR kredit!
(c) Moć e-poslovanja