Sanjate li o životu bez tereta pretjeranog duga koji vam visi nad glavom? Moguće je, ali nije lako. Život bez dugova zahtijeva financijsku disciplinu, cijelo vrijeme. Kako biste se oslobodili dugova i održali život bez dugova, pokušajte učiniti sljedeća tri koraka:
1. Riješite se postojećeg duga. Ovo je očito vaš prvi korak ka životu bez duga. Izrežite sve kreditne kartice koje trenutno imate u novčaniku, torbici ili ladici stola i nemojte se prijavljivati niti prihvaćati druge kartice. Plaćajte svoje račune na vrijeme, šaljući što je više moguće na jedan račun dok plaćate minimalni dug na svim ostalim računima dok se račun ne isplati. Činite to dok vam se ne isplati sav dug.
2. Napravite proračun. Svaka osoba koja živi bez dugova ima financijski proračun i slijedi ga. Bez proračuna za troškove i slučajne troškove, ljudi pretjerano troše na nepotrebne stvari, a onda kada se stvari jednostavno neočekivano “dogode”, (inače poznati kao neplanirani troškovi), ti se pojedinci oslanjaju na kreditne kartice kako bi spojili kraj s krajem. Napravite popis svih mjesečnih troškova kojih se možete sjetiti. Zatim napravite još jedan popis svih usputnih troškova koje plaćate tijekom godine, ali ne nužno na mjesečnoj bazi. Ako obično dobivate 3 izmjene ulja godišnje po cijeni od 20 USD po komadu, morate planirati 60 USD godišnje za izmjene ulja, što je ekvivalent 5 USD mjesečno. Nakon što imate sveobuhvatan popis, oduzmite svoje ukupne mjesečne troškove od ukupnog mjesečnog prihoda i pogledajte što je ostalo. Obavezno uključite štedne račune u svoje “troškove”. Prvo plati sebi dobro je pravilo po kojemu treba živjeti. Ako još ima novca, čestitamo! Iskoristite ga za plaćanje više na svakom pojedinačnom računu dok se sve u potpunosti ne isplati ili uložite u IRA-u, 401K ili čak račun tržišta novca s visokim kamatama kako biste pomogli svom novcu zaraditi više novca.
3. Izbjegavajte kredit kao kugu. Sve svoje kupnje obavljajte gotovinom i nikada više nećete pasti u dužničku zamku.
Upravljajte svojim novcem
Dok započinjete proces života bez dugova, trebali biste biti izuzetno svjesni kamo ide vaš novac. Važno je da pratite svoje navike potrošnje neko vrijeme kako biste vidjeli gdje se novac baca uzalud ili gdje možete smanjiti troškove bez da potpuno promijenite svoj stil života. Držite bilježnicu u koju ćete popisati svaku pojedinačnu stavku koju kupite, uključujući iznos koji ste platili, gdje ste je kupili i razlog. Uključite sve račune koji su plaćeni, koliko ste platili i koliko još dugujete. Nakon nekoliko mjeseci praćenja svojih potrošačkih navika, moći ćete točno odrediti kamo ide sav vaš novac i mogli biste se iznenaditi koliko se vaše male kupnje zbrajaju i izjedaju novac kojim biste mogli platiti skinite dugove i uživajte u životnom stilu bez dugova! Ta šalica kave koju zgrabite svako jutro na putu do posla mogla bi vas stajati 10 dolara ili više svaki tjedan – oko 40 dolara mjesečno, a kuhanje vlastite kave kod kuće moglo bi vam znatno uštedjeti jer limenku kave možete kupiti za oko 4 dolara i trajat će vam oko mjesec dana!
Kako ostati bez dugova nakon oporavka
Jedna od najvećih pogrešaka koju ljudi rade nakon financijskog oporavka jest dopustiti sebi da se vrate starim navikama. Prije nego što se shvate, nagomilali su još nekoliko tisuća kredita i krenuli su istim putem do očajne situacije u kojoj jednostavno ne mogu plaćati na vrijeme svaki mjesec.
Ne morate imati kreditne kartice u novčaniku. Da, vrlo je čudan osjećaj imati nekoliko dostupnih kartica na nijednu, ali to je najsigurniji način da izbjegnete prekomjerno trošenje. Možda biste trebali držati jednu kreditnu karticu na sigurnom mjestu u svom domu za kupnje za koje je potrebna kreditna kartica. Dobro razmislite prije korištenja kartice, a ako ju je moguće kupiti gotovinom, učinite to umjesto toga. Kreditnu karticu ne treba koristiti za svaku kupnju, niti je treba koristiti kada želite kupiti nešto nepotrebno za što nemate dovoljno gotovine. Ako želite luksuzni predmet, štedite novac dok ga ne budete mogli kupiti – ako nakon nekoliko mjeseci štednje odlučite da vam ne treba, tada ste uštedjeli novac na predmetu koji ste možda prethodno kupili kreditnom karticom , otkrio da ga zapravo ne trebate ili želite, a zatim ste morali vratiti tri do četiri puta više od vrijednosti artikla nakon što su zbrojene sve kamate i financijski troškovi!