Konsolidacija duga kreditne kartice je nešto što bi mnogi od nas učinili barem jednom ili razmišljali o tome. Neposredna prednost je uštedjeti novac na kamatama premještanjem stanja na zajam koji će naplaćivati fiksnu kamatnu stopu s fiksnim otplatama.
Mudar potez koji biste tada trebali učiniti jest smanjiti svoje kartice i tek onda isplatiti zajam. Dakle, koliko ljudi to zapravo radi? Imati prozirnu kreditnu karticu u novčaniku previše je primamljivo da biste je imali sada kada ste u iluziji da je čista. Obično ćemo ga zadržati ‘samo u slučaju nužde’.
Onda nakon nekoliko mjeseci opet otkrijemo da je maksimum, opet smo tamo gdje smo otplaćivali zajmove i plaćanja karticama s njihovim visokim kamatnim stopama.
Ciklus konsolidacije duga kreditne kartice može se ponoviti nekoliko puta prije nego što potrošač shvati što radi, do kada je njihov ukupni dug toliko pao u crveno da je to ozbiljan problem.
U najgorem slučaju plaćanja će biti propuštena ili kasno izvršena tako da dobivanje zajmova od poznatih zajmodavaca neće biti opcija, ostavljajući upravljanje dugom, bankrot ili loše kreditne sposobnosti kao jedine opcije.
Ovaj scenarij – koji se ponekad naziva ‘zamkom srednje klase’ toliko je uobičajen da se postavlja pitanje – “Zašto zajmodavci dopuštaju da se to dogodi?” Nedavna izvješća pokazala su da neki zajmodavci zapravo vrlo aktivno i agresivno potiču svoje klijente da dođu u ovakve situacije.
Konsolidacija dugova po kreditnim karticama vrlo je profitabilna djelatnost, ne samo za ulične banke, već i za nezavisne zajmodavce, tvrtke za zajmove s lošom kreditnom sposobnošću i tvrtke za upravljanje dugom.
Kada se nekome produži limit kreditne kartice ili se kartica nadogradi na višu kategoriju, osjeća se posebno. Osjećaju se kao da su primljeni u viši sloj sada kada je njihov ‘financijski status’ poboljšan. Učini im se osjećaj da si odjednom mogu priuštiti više trošenja jer imaju više kredita na raspolaganju.
Sve to vrijeme zajmodavci točno znaju koliko moraju potrošiti, koliko zarađuju, koliki su im izdaci i koliko se točno mogu rastegnuti.
Konsolidaciju duga kreditne kartice najbolje je provesti na drugu karticu s razdobljem od 0% godišnje što vam daje priliku da isplatite iznos premije, a ne kamate. Naravno, ako želite biti uspješni, morat ćete primjenjivati ekstremnu disciplinu kako biste izbjegli zamku srednje klase. Alternative oblikovanju vlastitog plana razbijanja dugova samo će vas dugoročno stajati puno više i držati vas u dugovima dulje nego što trebate biti.
Najučinkovitiji i najsvrsishodniji način da to učinite je da napravite svoj vlastiti prilagođeni DIY plan razbijanja duga koji ne uključuje plaćanje naknada ili kamata povrh ukupnog iznosa duga. Puno je ljudi koji traže one kojima je potrebna konsolidacija duga po kreditnoj kartici – metoda „uradi sam“ doista je najbolji način.