Komisija za tržišno natjecanje, jedan od vladinih nadzornika, napokon je posramila kreditne kartice i smanjila njihove troškove. Dugo očekivani potez dolazi nakon što je Komisija zaključila da je industrija kreditnih kartica pretjerano naplaćivala klijentima između £55 i £100 milijuna svake godine preko pretjeranih kamata i drugih naknada. I to traje već najmanje 3 godine!
Daleko su glavni krivci dućanske kartice kod kojih su kamate čak 30,9% – iako osnovna stopa Banke Engleske iznosi samo 4,5%. Najgori krivci bili su TJ Hughes i Faith Card, a zatim Owen & Owen. Možete ih pronaći na čelu Stole srama prikazane u nastavku ovog članka.
Komisija se također smanjila na visoke kazne za propuštena ili zakašnjela plaćanja i osiguranje zaštite plaćanja. Prosječne kazne trenutno iznose £15 po događaju – ali Komisija također ima pravo kada tvrdi da su te naknade previsoke.
Što se tiče osiguranja zaštite plaćanja, Komisija se pridružila potrošačkom tijelu “Which”, Nacionalnom vijeću potrošača i zapravo Upravi za financijske usluge u zaključku da iako to osiguranje može biti dobra ideja, operateri kreditnih kartica su ga zlorabili. Komisija je stoga odlučila da se osiguranje plaćanja više ne smije prodavati u kombinaciji s kreditnom karticom; uvijek se mora kupiti kao zasebna samostalna transakcija. To će biti dobra vijest za Internet na kojem se mogu naći mnoge od najjeftinijih ponuda osiguranja zaštite plaćanja. Uz premium uštede do 60% u usporedbi s paketima kreditnih kartica i kredita, poslovanje na Internetu će procvjetati.
Dakle, što kažu nova pravila Povjerenstva za natjecanje? Pet glavnih promjena su:
• Ako kreditna kartica naplaćuje kamatu veću od 25%, mora sadržavati istaknuto upozorenje da postoje jeftiniji načini posuđivanja. Ova upozorenja moraju biti prikazana na svakom mjesečnom izvodu.
• Kamatna stopa i zatezni troškovi moraju biti jasno prikazani na naslovnoj stranici svakog mjesečnog izvoda.
• Mjesečni izvod mora upozoriti na posljedice u smislu viših kamata, samo plaćanja minimalne mjesečne otplate.
• Kreditne kartice moraju ponuditi svakom korisniku mogućnost automatskog čišćenja mjesečnog salda svakog mjeseca izravnim zaduženjem. Ovim izravnim zaduženjima bi se izbjegla svaka mogućnost naplate kamata i kazni za zakašnjela plaćanja.
• Operateri kreditnih kartica ne smiju prodavati osiguranje zaštite plaćanja u kombinaciji s kreditnim karticama. Osiguranje se mora prodati kao zasebna i izborna transakcija koja kupcima omogućuje da vide stvarnu cijenu.
Čini se da je suđeno da ova nova pravila posrame trgovce na malo da smanje svoje troškove – to ne znači da je kamata od 25% godišnje mali iznos! Glavne kreditne kartice koje izdaju banke trenutno naplaćuju oko 14% do 18% i mislimo da je to previsoko!
Doista, između 80% i 90% kartica trgovina koje drži oko 11,5 milijuna kupaca naplaćuje više od 25%. No, neki su trgovci na malo dali sve od sebe shvativši da njihovi vrtoglavi troškovi ne mogu trajati vječno. Tri kartice trgovina već su poduzele korake za smanjenje. Harvey Nichols smanjio je svoj udio s 28,5% na 21,9%, River Island smanjio je s 29,9% na 17,9%, a Monsoon s 29,9% na 18,9%.
Ali tko su zločesti dečki? Evo naše tablice srama:
TJ Hughes 30,9%
Karta vjere 30,9%
Owen & Owen 30,7%
Burtons 29,9%
Dorothy Perkins 29,9%
istok 29,9%
Evans 29,9%
HMV 29,9%
JD Sports 29,9%
Kwik Fit 29,9%
La Senza 29,9%
Laura Ashley 29,9%
Miss Selfridge 29,9%
Russell & Bromley 29,9%
Ted Baker 29,9%
Topshop/Topmam 29,9%
Wallis 29,9%
Skladište 29,9%
House of Frazer 29,3%
Zlatna kartica Bhs 29,0%
Stanište 29,0%
Oaza 29,0%
Harrods 28,9%
Fenwicks 27,9%
Selfridges 27,6%
Bentalls 27,2%
Jeger 27,1%
B&Q 26,8%
Francuska veza 26,8%
Argos 25,9%
Homebase 25,9%
Novi izgled 25,9%
Napomena: neke od ovih kartica nude niže kamatne stope za plaćanje izravnim zaduženjem. Izvor: Komisija za tržišno natjecanje/Moneyfacts ožujak 2006
Ovim kreditnim karticama upravljaju brojne velike financijske tvrtke, a najveća je GE Capital, američki div. Dobit se dijeli između operatera kartice i trgovca na malo koji se često potiče dodjeljivanjem većeg udjela u dobiti ako dosegnu određene ključne pragove duga. To je potaknulo trgovine da izvrše ogroman pritisak na kupce da izvade kartice.
Predsjednik Odbora za financije Donjeg doma parlamenta John McFall optužio je trgovce na malo da stavljaju profit ispred kupaca rekavši: “Ako kupite odijelo u jednoj od trgovina, tada biste očekivali da će se trgovac pobrinuti da bude dobro izrađeno i ima razumnu cijenu. Čini se da se ova načela ne odnose na njihove kartice trgovina”.
Nadajmo se da će radnje koje je poduzela Komisija za natjecanje uspjeti!