Budući da troškovi zdravstvene zaštite stalno rastu, budućnost socijalnog osiguranja nejasna i mirovinski planovi dostupni sve manjem broju radnika, spremnost Amerike za umirovljenje velika je briga za pojedince i naciju u cjelini.
Od lipnja 2004. Fidelity Investments je dovršio oko 200.000 planova prihoda za umirovljenike i predumirovljenike koji su se suočili s zastrašujućim zadatkom mjerenja svoje spremnosti za odlazak u mirovinu. Fidelity je naučio da neke jednostavne, ali često ignorirane investicijske strategije mogu pomoći u osiguravanju udobnije mirovine. Evo nekoliko osnovnih strategija koje treba razmotriti.
Budući da troškovi zdravstvene zaštite stalno rastu, budućnost socijalnog osiguranja nejasna i mirovinski planovi dostupni sve manjem broju radnika, spremnost Amerike za umirovljenje velika je briga za pojedince i naciju u cjelini.
Od lipnja 2004. Fidelity Investments je dovršio oko 200.000 planova prihoda za umirovljenike i predumirovljenike koji su se suočili s zastrašujućim zadatkom mjerenja svoje spremnosti za odlazak u mirovinu. Fidelity je naučio da neke jednostavne, ali često ignorirane investicijske strategije mogu pomoći u osiguravanju udobnije mirovine. Evo nekoliko osnovnih strategija koje treba razmotriti.
Desetljećima su vlasnici kuća diljem zemlje ubirali prednosti raznih stambenih zajmova. Općenito, kamatne stope na te zajmove niže su od onih vezanih uz većinu kreditnih kartica i neosiguranih osobnih zajmova. U vrijeme oporezivanja, zajmoprimci nekretnina često uživaju značajnu olakšicu oduzimanjem kamata plaćenih na njihove zajmove, do 100.000 USD.
Osnove stambenog zajma
Postoje dvije vrste stambenih zajmova. Najkonvencionalniji (ponekad nazvan “druga hipoteka”) plaća se u paušalnom iznosu, s fiksnom kamatnom stopom i određenim mjesečnim otplatama. Home equity kreditna linija ili HELOC račun je s kojeg zajmoprimac može povlačiti sredstva onoliko često koliko želi, pod uvjetom da ne premaši svoje kreditno ograničenje. Kamatne stope HELOC-a obično su promjenjive, što znači da će se vaša mjesečna plaćanja prilagoditi ovisno o saveznim stopama. Otplate zajma temelje se na povučenom iznosu, a ne na ukupnom iznosu koji možete posuditi.
Biranje mudro
Paušalni stambeni zajmovi obično su dobar izbor ako imate na umu određeni projekt ili kupnju, kao što je renoviranje kupaonice ili zamjena onog starog vozila. Budući da HELOC-ovi funkcioniraju više poput kreditnih kartica, prikladni su za tekuće troškove poput školarine i pružaju pogodnost višestrukih povlačenja. U svakom slučaju, najvažnije što morate uzeti u obzir kada posuđujete uz kapital svoje kuće je da novac koristite mudro. Budite sigurni da poboljšavate svoju trenutačnu financijsku situaciju bez ugrožavanja budućnosti. Uostalom, vaš dom je vjerojatno vaša najveća investicija, a bilo koji zajam bi potencijalno mogao dovesti do gubitka te investicije.
Pet pametnih načina korištenja kreditne linije za hipoteke
1. Konsolidirajte dug
Nije vam potrebna savršena kreditna sposobnost da biste se kvalificirali za zajam za kapital, a zajmoprimci često koriste svoje zajmove kako bi otplatili dugove s visokim kamatama i, potencijalno, poboljšali svoj kreditni rejting.
2. Izgradite svoje snove
Bilo da ažurirate svoju kuhinju ili poboljšavate vanjski izgled doma, ovi projekti mogu povećati vrijednost vašeg doma u vrijeme preprodaje. Kamate koje plaćate također mogu omogućiti poreznu olakšicu. Postoje i financijski poticaji koje podupire vlada za vlasnike kuća koji instaliraju ekološki prihvatljive elemente kao što su izolirani prozori i energetski učinkoviti sustavi grijanja.
3. Financirajte obrazovanje
S obzirom da troškovi školarine rastu, korištenje zajma u kapitalu stana za plaćanje školovanja vašeg studenta moglo bi biti najpametniji potez koji ćete poduzeti.
4. Razvijte svoje poslovanje
Pristup gotovini ključni je korak u pokretanju vlastitog posla. Ako se mudro koristi, stambeni zajam može biti prikladan izvor početnog novca.
5. Budite spremni
Vaš stambeni zajam također može osigurati zaštitu od neizvjesnosti zaposlenja ili katastrofalnih događaja. Mnogi zajmoprimci HELOC-a tretiraju svoje zajmove kao “sigurnosne deke” koje imaju pri ruci za hitne slučajeve.
Nekoliko ne tako pametnih načina za korištenje kreditne linije za nekretnine
Otkupljivanje vaše budućnosti
Druga hipoteka je upravo to – dodatni zajam s mjesečnim otplatama. Posuditi više nego što si možete priuštiti da platite gore je od gluposti; to je potencijalno uništavajuće za vaše financije.
Plaćanje neozbiljnih troškova
Rasprodaja dizajnerskih cipela? Plazma TV kao impulsna kupnja? Vjerojatno nije najbolja upotreba za vaš HELOC.
Ponovno upadanje u dužničku zamku
Jedan od rizika korištenja stambenog zajma za konsolidaciju duga je taj da – osim ako se vaše navike potrošnje radikalno ne promijene – možete završiti u još većem dugu nego prije i izgubiti svoj dom. Kao jednokratna strategija za preuzimanje kontrole i otplatu kreditnih kartica, stambeni zajam koristan je samo ako se vaše navike potrošnje u kućanstvu radikalno promijene.