Ove prijevare često ciljaju potrošače s lošom kreditnom sposobnošću ili one bez kreditne sposobnosti. U zamjenu za prethodnu naknadu, te tvrtke “jamče” da će kandidati dobiti kredit koji žele – obično kreditnu karticu ili osobni zajam.
Naknada unaprijed može biti visoka i do nekoliko stotina dolara. Oduprite se iskušenju da nastavite s jamstvima za kredit s predujmom. Možda su ilegalni. Mnogi legitimni vjerovnici nude produženje kredita, kao što su kreditne kartice, zajmovi i hipoteka putem telemarketinga, i zahtijevaju naknadu za prijavu ili naknadu za procjenu unaprijed. Ali legitimni vjerovnici nikada ne jamče unaprijed da ćete dobiti zajam. Prema saveznom pravilu o prodaji putem telemarketinga, prodavatelj ili prodavač koji jamči ili predstavlja visoku vjerojatnost da ćete dobiti zajam ili neko drugo produženje kredita ne smije tražiti niti primiti plaćanje dok ne primite zajam.
Prepoznavanje prijevare s kreditom uz naknadu unaprijed
Oglasi za zajmove s predujmom često se pojavljuju u odjeljku s malim oglasima lokalnih i nacionalnih novina i časopisa. Također se mogu pojaviti u porukama, radijskim spotovima i na lokalnim kabelskim postajama. Ti oglasi često sadrže brojeve “900”, što dovodi do troškova na vašem telefonskom računu. Osim toga, te tvrtke često koriste sustave dostave koji nisu US Postal Service, kao što su noćne usluge ili kurirske službe, kako bi izbjegle otkrivanje i kazneni progon od strane poštanskih vlasti.
Nije teško pobrkati legitimnu kreditnu ponudu s prijevarom zajma s predujmom. Ponuda za kredit od banke, posrednika za štednju i kredite ili hipotekarnih kredita općenito zahtijeva vaš usmeni ili pismeni pristanak na ponudu zajma ili kredita. Ponuda obično podliježe provjeri vašeg kreditnog izvješća nakon što se prijavite kako biste bili sigurni da zadovoljavate njihove kreditne standarde. Obično ne morate platiti naknadu za dobivanje kredita.
Spustite slušalicu svakome tko vas nazove na telefon i kaže da vam može jamčiti da ćete dobiti kredit ako platite unaprijed. To je protiv zakona.
Zaštitite sebe
Evo nekoliko savjeta koje morate imati na umu prije nego što odgovorite na oglase koji obećavaju jednostavan kredit, bez obzira na vašu kreditnu povijest:
Osnovna razlika između hipoteke s lošom kreditnom sposobnošću i normalne hipoteke je u tome što se hipoteka s lošom kreditnom sposobnošću obično daje ljudima koji imaju povijest loše kreditne sposobnosti. Mnogi ljudi završe s lošom kreditnom sposobnošću zbog bankrota, neplaćanja kredita ili drugih problema. Drugi su izvedeni pred sud ili su prijavljeni kreditnim agencijama. Ove hipoteke su također poznate kao kreditno oštećene hipoteke ili hipoteke s lošom kreditnom sposobnošću.
Budući da je konkurencija među bankama žestoka, mnoge institucije traže načine da povećaju svoj profit. Budući da mnogi ljudi imaju lošu kreditnu sposobnost, ovo je ostavilo otvorenim veliko tržište koje je mnogo godina bilo neiskorišteno. Banke počinju shvaćati da su nuđenjem loših hipotekarnih kredita mogle povećati svoj profit. U prošlosti je većina zajmodavaca odbijala ljude koji nisu imali savršen kredit.
Zanimljiva stvar kod ovih hipoteka je da su kamatne stope i uvjeti isti kao kod standardnih hipoteka. Danas postoje hipotekarna društva koja opskrbljuju one s lošom kreditnom sposobnošću. Te se hipoteke obično daju osobama koje su bankrotirale, podnijele kaznene prijave ili druge financijske probleme. Dok su kamatne stope za te zajmove bile visoke u prošlosti, znale su se svesti na razine koje se mogu natjecati sa standardnim hipotekama.
Možda se pitate zašto bi banke i hipotekarna društva odjednom odlučile početi nuditi hipoteke ljudima s lošom kreditnom sposobnošću. Postoji niz razloga za to. Bankarska industrija postala je konkurentnija s porastom interneta i globalizacijom. Mala poduzeća poput tvrtki za brze zajmove počinju se natjecati s bankama u mnogim područjima. Tvrtke koje izdaju kreditne kartice međusobno se natječu u ponudi najnižih kamatnih stopa. To je dovelo do tržišta koje je vrlo konkurentno.
Budući da je naše društvo toliko ovisno o kreditima, mnogi ljudi koji imaju lošu kreditnu sposobnost traže tvrtke i usluge koje im odgovaraju. Iako ih u prošlosti nije bilo mnogo, tvrtke za brze zajmove i druge tvrtke počinju ulaziti na tržište. Većina banaka neće dati hipoteku onima koji imaju lošu kreditnu sposobnost, a to je stvorilo i tržište.
Nudeći hipoteke s lošom kreditnom sposobnošću, banke mogu ući na tržište koje se sastoji od milijuna ljudi koji bi inače bili odbijeni u kupnji doma. Neki bi rekli da banke time riskiraju, jer ljudi koji su u prošlosti podnijeli zahtjev za bankrot vjerojatno će to ponovno učiniti. Iako bi to moglo biti točno, banke i hipotekarna društva mogu dobro zaraditi kada klijenti uplate predujam.
Ako netko s lošom kreditnom sposobnošću položi 10.000 dolara za svoj novi dom, taj novac ide u banku. Ako zakasne s plaćanjem u roku od godinu dana, banka može jednostavno ovršiti kuću kako bi smanjila njihove gubitke. Do tog vremena već bi dobili predujme od tisuća drugih klijenata, a to bi banci omogućilo da zaradi golemu zaradu. Banke su postale vješte u izbjegavanju gubitaka. Oni su itekako svjesni činjenice da oni s lošom kreditnom sposobnošću mogu propustiti svoje hipotekarne uplate.
U slučaju da se to dogodi, zajmodavci će jednostavno zaplijeniti dom i oduzeti ga vlasniku. Vlasnik kuće će u konačnici izgubiti ako ne plati svoja plaćanja. Međutim, hipoteke s lošom kreditnom sposobnošću dobre su za one koji žele drugu priliku za posjedovanje vlastitog doma. Neki ljudi su pošteni, ali jednostavno pogriješe i završe u dugovima većim nego što mogu podnijeti. Loša kreditna hipoteka može biti dobra za te ljude.