HEKLANJE

Što trebate znati o dugovima i kreditnim karticama

Autorska prava 2006. David Maillie

Dugovi su svuda oko nas i svakim su danom sve gori. Kongres je nedavno donio stroži zakon o stečajevima koje su sponzorirale banke i kartične tvrtke. Osmišljen je tako da vam znatno oteža izlazak iz duga. Umjesto toga, naći će se načini da možete i isplatite svoje dugove. Što se ikada dogodilo s mudrim izrekama naših baka i djedova i starijih koji su govorili stvari poput “Nemoj koristiti kreditne kartice”, “Ne kupuj ono što si ne možeš priuštiti”, “Ako ne možeš platiti gotovinom, onda ne možeš priuštiti.” Da, postoje hitni medicinski slučajevi i slične stvari, ali prema Consumer Debt Council, 98% dugova se može izbjeći, pa čak i rastrošno i ekstravagantno. Također, većina dugova koje imamo može se ukloniti uz pažljivo planiranje i strpljenje.



Prvo moramo definirati dug u dvije kategorije, dobar dug i loš dug. Dobar dug je stavka poput kuće ili hipoteke kojoj će se povećati vrijednost. Nenaplativi dug je onaj televizor s ravnim ekranom od 50″ koji ste kupili na svoju kreditnu karticu i na koji plaćate minimalni iznos – jao. U većini područja osim u Los Angelesu i New Yorku gdje su cijene kuća toliko astronomske da morate biti milijunaš da biste si priuštili jednu, kuća je odlična kupovina. Gubite novac na stanarini, dok on ide prema vašem principu u hipoteci. U osnovi, hipoteka je prisilni plan štednje i daleko nadmašuje bilo kakve kamate na štednom računu. Dakle, imajući to na umu, ako iznajmljujete, a ne živite u Los Angelesu ili New Yorku, kupite kuću. To je sada tržište kupaca i mogu se naći sjajne ponude.

Ono što svi trebaju učiniti jest potrgati sve kartice trgovine i kreditne kartice osim jedne. Označite ovo samo za hitnu upotrebu. Ako imate saldo, a većina ljudi ima jer je prosječni dug na kreditnoj kartici sada između 9 i 10 tisuća dolara, napravite plan da ga otplatite što je brže moguće. Plaćanjem minimalnog iznosa moći ćete platiti 3 puta više od izvornog iznosa. Ako ste razmišljali o tome koliko ćete na kraju platiti za neki artikl, taj primamljivi popust od 10 posto na današnje kupnje možda neće zvučati tako primamljivo. Što ako je Kongres odlučio tako da vam ponude kreditnih kartica i kartica trgovina moraju reći koliko biste platili s kamatama ako platite samo minimalni saldo pri kupnji? Manje ljudi bi iskoristilo karticu trgovine i produžilo se.

Moramo promijeniti svoje navike potrošnje, ali također moramo promijeniti svoje stavove i ponašanja prema dugu. Prema RIT-ovom stručnjaku za potrošačke financije, Robertu Manningu, postoji previše negativnog duga.” Studenti sada završavaju fakultet s prosječnim dugom od 25.000 dolara nakon samo četiri godine školovanja. To je ujedno i početna prosječna plaća za one koji imaju dovoljno sreće da u sadašnjoj ekonomiji nađu pristojan posao. TV reklame nam neprestano govore da kupujemo, kupujemo, kupujemo. Moramo stati i reći ne. Moramo prestati razmišljati o sadašnjosti i umjesto toga razmišljati o budućnosti. 95% potrošača osjeća grižnju savjesti nakon što su potrošili nešto nebitno. Što ti to govori? Moramo zastati i razmisliti – “Da li mi to stvarno treba?” Ako zastanemo i razmislimo o tome prije nego što kupimo ekstravagantnost koja nam zapravo nije potrebna, možemo se spasiti od mnogo stresa i poteškoća. Zamislite samo kako bi vaš život bio lijep bez dugova. Ako u bilo kojem trenutku osjetite da vam je preko glave, nazovite neprofitnu agenciju za potrošački dug. Najbolje je prvo nazvati lokalni Better Business Bureau i raspitati se jer oni prate te skupine.