Ako imate lošu kreditnu evidenciju, znate koliko teško može biti osigurati novi kredit ili tražiti novi posao. Iako ste možda voljni učiniti sve što je potrebno da popravite svoju kreditnu ocjenu, neke tvrtke ne samo da nude nezakonite savjete ili metode, već i lažno predstavljaju ono što će moći postići.
Postoji mnogo drugih pojedinaca i organizacija koje zakon dopušta da vam pruže pomoć za popravak kreditne sposobnosti. Zajmodavci, banke osigurane od strane FDIC-a i neprofitne organizacije mogu vam dati savjet za popravak kreditne sposobnosti. U nekim situacijama, broker za nekretnine, odvjetnik ili registrirani financijski savjetnik također vas mogu savjetovati.
Upitne ponude za popravak kreditne sposobnosti
Vidjeli ste mnogo oglasa punih obećanja poput ovih:
“Kreditni problemi? Nema problema!”
“Možemo izbrisati vašu lošu kreditnu sposobnost – 100% zajamčeno.”
“Stvorite novi kreditni identitet legalno.”
“Možemo zauvijek ukloniti bankrote, založna prava, presude i loše zajmove iz vašeg kreditnog dosjea!”
Nažalost, te tvrtke ne mogu ispuniti svoja obećanja. Čak i nakon što platite stotine ili tisuće dolara unaprijed, vaša kreditna sposobnost neće biti ništa bolja. Nitko ne može ukloniti točne podatke iz vašeg kreditnog izvješća, čak i ako se to negativno odražava na vas.
Ako odlučite odgovoriti na ponudu za popravak kredita, čuvajte se tvrtki koje:
– želite da platite usluge unaprijed;
– Ne govore vam vaša zakonska prava ili što možete učiniti za sebe bez ikakvih troškova;
– Preporučamo da ne kontaktirate izravno kreditne urede;
– Predložite da dobijete novi kredit korištenjem tuđeg broja socijalnog osiguranja ili podnošenjem zahtjeva za identifikacijski broj poslodavca; ili
– Savjetujemo vam da osporite sve informacije u svom kreditnom izvješću.
Zakon o socijalnom osiguranju zabranjuje lažno predstavljanje vašeg broja socijalnog osiguranja, a Zakon o odvraćanju od krađe identiteta i pretpostavki svjesno korištenje tuđe identifikacije s nepoštenom namjerom predstavlja savezni zločin. Nadalje, savezni je zločin davanje lažnih izjava u zahtjevu za kredit ili dobivanje identifikacijskog broja poslodavca od Porezne uprave pod lažnim izgovorom. Savezna vlada će vas kazneno goniti za ove zločine.
Savezni zakon također nameće određena ograničenja tvrtkama za popravak kredita. Ne smiju:
– Iznositi lažne tvrdnje o svojim uslugama.
– Naplaćuju dok ne obave obećane usluge.
– Obavljajte sve usluge dok ne potpišete pismeni ugovor i ne prođe rok od tri dana tijekom kojeg možete otkazati ugovor bez naknade.
Druge prakse koje mogu kršiti Zakon o poštenoj poslovnoj praksi Georgije uključuju:
– Obećanje uklanjanja negativnih, ali točnih informacija iz vašeg kreditnog izvješća.
– Ponuda uspostavljanja novog kreditnog identiteta za vas, nezakonita praksa poznata kao “odvajanje datoteka”.
– Poticanje vas da prestanete plaćati svojim vjerovnicima.
– Reći vam da zanemarite poreznu upravu, pisma o naplati ili druge pravne dokumente.
Ako tvrtka za popravke kreditne sposobnosti može dobiti kreditnu karticu za vas, često je to “osigurana” bankovna kartica koja zahtijeva da platite visoku naknadu za prijavu i položite nekoliko stotina dolara na bankovni račun ili karticu za mali i nepoznata tvrtka ili katalog. Ako želite sigurnu kreditnu karticu, možete je dobiti sami.
Vaš ugovor
Kada potpišete ugovor za usluge popravka kreditne sposobnosti, trebali biste znati što tražite. Ugovor mora navesti:
– uvjete plaćanja, uključujući ukupne troškove;
– Detaljan opis usluga koje treba izvršiti;
– Koliko će vremena trebati za postizanje rezultata;
– Sva jamstva koja nude; i
– naziv i adresu poduzeća.
Podnošenje pritužbe
Vrlo je važno prijaviti sve tvrtke za popravak kreditne sposobnosti koje vas iskorištavaju, kako bi ih se moglo zaustaviti. Budući da se većina zakona o kreditnoj zaštiti provodi na saveznoj razini, trebali biste se obratiti Federalnoj komisiji za trgovinu (FTC) kada imate pritužbu na tvrtku koja nudi usluge popravka kreditne sposobnosti. Iako FTC ne obrađuje pojedinačne slučajeve, može djelovati kada uoči razvoj obrazaca mogućih kršenja zakona.
Svoj prigovor možete poslati na:
FTC Odjel za kreditne prakse
6. ulica, SZ
Washington, DC 20580