Obratite posebnu pozornost na godišnju postotnu stopu (APR). APR je izuzetno koristan kao alat za usporedbu.
Uvijek pokušajte pobijediti 13% APR-a. Obično ga možete mnogo nadmašiti (ako održite dobru kreditnu sposobnost)!
Svaka država ima različite zakone o gornjim granicama kamatnih stopa. Provjerite svoju državu da vidite kolika je najveća kamata koja se može naplatiti.
Dostupni su “jednostavni zajmovi” uz nečuveno visoke troškove. Klonite ih se kao kuge!
Ako nemate naviku otplaćivati svoje kreditne kartice svaki mjesec, steknite naviku!
Kada otplaćujete svoje kartice svaki mjesec, ne plaćate kamate (većina kreditnih kartica). Ako ste navikli na opasno razmišljanje: “Imam još neiskorištenog limita”, prijeđite preko toga! Upotrijebite mudro razmišljanje: “Ne naplaćujem stvari svojom kreditnom karticom osim ako nemam novac u redu.”
Pripazite na iznimno niske ponude ili ponude bez kamata. Obratite pozornost na uvjete i troškove “sitnim slovima”. Oprez: umjetno niske stope često se nadoknađuju povećanjem drugih troškova.
Čuvajte se tvrdnji oglašivača:
a. “Unovčite svoj kapital” također znači: Zadužite se dublje, riskirajte gubitak kuće.
b. “Stavite svoj kapital u rad” također znači: Zadužite se dublje, riskirajte gubitak kuće.
c. “Otplatiti kreditne kartice s visokim kamatama” može značiti: izgubiti svoj kapital i ugroziti svoj dom jer ste se prevarili i zadužili se po kreditnoj kartici.
d. “Oslobodite vlasnički kapital svojeg doma s našom kreditnom karticom” znači: Zadužite se dublje i riskirajte gubitak doma uz nevjerojatno jednostavan način trošenja novca.
e. “Refinanciraj i štedi” obično znači: izgubiti kapital i platiti nam više kamata.
Platite ranije ili na vrijeme kako biste izbjegli zakašnjele naknade. Zakašnjele naknade mogu promijeniti zajam s razumnom stopom u nečuvenu efektivnu stopu! Smatraj da kasniš ako nisi uranio.
Kako biste izbjegli lošu kreditnu sposobnost, uvijek plaćajte prije dospijeća. Loša kreditna sposobnost nije skupa samo zbog zakašnjelih naknada, već je skupa i zbog povećanih troškova budućeg duga.
Ako ste već bili financijski slomljeni, pričekajte dok se ne oporavite ili potražite pomoć.
Prije podnošenja zahtjeva za kredit (osobito hipotekarni), usporedite, usporedite, usporedite! Naknade, cijene, kazne za plaćanje unaprijed i uvjeti. Jedan sat telefonskih poziva može vam uštedjeti tisuće dolara.
Kada potpisujete dokumente, shvatite što i zašto potpisujete. Ne potpisujte ako se ne slažete s tim. Uzmite si vremena. Ako vas netko pokuša požurivati s potpisivanjem dokumenata, recite toj osobi da uspori ili “pješači”. Planirajte odvojiti barem sat vremena da se probijete kroz zatvaranje hipotekarnog kredita.
Ako idete na konsolidaciju, očekujte kašnjenja, a sve ostale obveze održavajte aktualnima. Mnogo je lakše dobiti povrat preplaćenog novca nego patiti od povećanih troškova koji proizlaze iz neplaćanja.
Refinanciranje hipotekarnog kredita može biti sjajno:
a. Ako je kamata novog kredita znatno manja od starog.
Ako je ukupni iznos otplate novog kredita znatno niži od starog.
Refinanciranje hipotekarnog kredita može biti katastrofa:
Ako vaš kapital pojedu naknade.
Ako se zadužite jer je vaša konsolidirana uplata manja.
Ako ugrozite svoj dom dodavanjem dugova po kreditnoj kartici svom stambenom kreditu.
(Neki zajmodavci vole staviti vaš kapital u svoje džepove kroz naknade, kamate i kazne za prijevremenu otplatu).
Ne nasjedajte na prijevare. Popularne prijevare uključuju: Lutrije na koje nikada niste sudjelovali. Lažni blagajnički čekovi za plaćanje. Trikovi za dobivanje brojeva računa ili SS# i korištenje vašeg identiteta. Investicijske prijevare, posebno pogubne kada uključuju hipoteku na svoj dom za ulaganje. Dopustiti nekom drugom da koristi vaš dobar kreditni rejting za kupnju kuće, itd.
Ne potpisujte lažne izjave, čak ni one jednostavne kao što je izjava da namjeravate živjeti u domu u kojem ne namjeravate živjeti.