Statistika je doista zapanjujuća i svake godine postaje sve gora. Po trenutnoj stopi oko 1% ili jedna od sto obitelji bit će prisiljena proglasiti bankrot u nekom trenutku, a više od 90% raspoloživog dohotka Amerikanaca troši se na vraćanje dugova.
Nije sretna slika, ali koliko god to mračno zvučalo, trčanje to neće promijeniti, ali saznanje bi moglo i stoga, napravimo kratak pregled nekoliko trenutnih statistika duga po kreditnim karticama s kojima se danas suočava toliko mnogo Amerikanaca.
Američki potrošač godišnje potroši više od 1 trilijuna (to je 1 s 12 nula) na kupnju kreditnom karticom. Nije velika stvar sama po sebi, ali problem leži u tome što oni na kraju prenesu i plate kamate na otprilike polovicu tog iznosa ili 500 milijardi dolara. To se prevodi u saldo između 5.000 i 8.000 dolara po obitelji, pri čemu oko 1.000 dolara godišnje odlazi samo na plaćanje kamata.
To je samo prosjek – mnogi ljudi duguju mnogo, mnogo više!
Prekomjerni dug košta sve
Mnogi Amerikanci svaki dan dobiju poštom barem jednu ponudu nove kreditne kartice. Novac koji se troši na servisiranje industrije dugova je doista golem. Milijarde se troše na upravljanje, izračunavanje i marketing raznih aspekata industrije kreditnih kartica.
Malo je industrija ili ljudi koji ostaju neozlijeđeni, barem dugoročno gledano, zbog duga. Teret koji bankrot stavlja na sudski sustav ili trošak vlade za pružanje savjetovanja o subvencioniranom dugu samo su neki od primjera kako dug utječe na naciju. Osim toga, potrošači s prekomjernim dugovima imaju manje za potrošiti, a kada novac ne teče, to šteti gospodarstvu.
Što se dogodilo sa Savingom?
Dug je sve češći. Nedavno se čak i mali dug smatrao apsolutno neprihvatljivim. Kada ste nešto željeli, štedjeli ste za to i kupili TEK nakon što ste imali dovoljno novca da to i platite. A ako ste imali manje od savršenog kredita, ne biste mogli dobiti ni kreditnu karticu. Pogledajte brojke potrošačkog duga prije samo 50 godina i bile su apsurdno niske – kao što je danas većina nezapadnog svijeta.
Razlozi su brojni i svatko ima svoje mišljenje, ali bez obzira na razloge, čini se da je umijeće štednje, barem u “zapadnom svijetu”, izgubljeno. Osim 401K ili sličnog vozila koje se nudi na vašem radnom mjestu, gotovo nitko ne štedi dovoljno za mirovinu. Banke počinju nuditi sve više kamate kako bi natjerale ljude da stave novac bilo gdje blizu štednog računa. Zapravo, malo ljudi više uopće ima štedni račun. Većina ljudi ima tekući račun i to je to. Čini se da je naše društvo napredovalo u kulturu “sada” i vrline strpljenja koje pomažu u razvoju ove zemlje izgubljene. Što god je potrebno za život u sadašnjosti bez obzira na budućnost, čini se da je prevladavajući osjećaj.
Je li prekomjerno trošenje krivac?
U redu, do sada sam bio malo oštar, ali ne želim ostaviti dojam da je jedini razlog zbog kojeg ste dužni to što stalno i neozbiljno trošite previše. Uključeni su i drugi čimbenici.
Istini za volju, mnogi ljudi zbog gubitka posla ili bolesti zakopaju se u dugove i koriste kreditne kartice za plaćanje osnovnih troškova. Kao rezultat toga, upadaju u spiralu silazne kamatne zamke jer njihov dug raste izvan kontrole od samo nekoliko tisuća dolara koje su prvobitno posudili za plaćanje osnovnih stvari.
Većina ljudi ima razuman osjećaj o tome što si mogu priuštiti i ne idu samo van i koriste se kreditnim karticama za kupnju svega i svačega. Teško se zadužiti obično je kombinacija mnogih čimbenika, ali problem leži u tome što ljudi predugo ostavljaju sredstva na svojim kreditnim karticama i ne shvaćaju koliko su kamate zapravo smrtonosne za njihovo financijsko blagostanje.