Danas su kreditne kartice ili plastični novac vrlo popularni i intenzivno se koriste. Doista je od velike koristi ako se koristi na proračunat način, ali je također i glavni uzrok koji mnoge ljude dovodi u zamku duga na kreditnoj kartici. Pogledajmo kako se to događa većini ljudi.
Mnogi trgovci na malo provode jednostavnu shemu plaćanja za svoje proizvode ili usluge, s malim iznosom novca za mjesečno instalirano, možete kupiti artikle vrijedne tisuće dolara ili otići na luksuzni odmor koji si ne možete priuštiti ako platite samo jedan iznos potrebno novca, ove mjesečne rate automatski se terete za vašu kreditnu karticu. Svaki mjesec samo plaćate minimalni iznos salda svoje kreditne kartice i nastavljate trošiti na svojoj kreditnoj kartici. Upotrijebimo studiju slučaja da bismo vidjeli kako dug kreditne kartice osobe može rasti i kako ga se riješiti.
Studija slučaja
Scott zarađuje 2500 dolara mjesečno, ima kreditnu karticu s kamatama od 12%. Sve njegove kreditne kartice dopuštaju mu plaćanje najmanje 3% ili 10 USD što god je više. Limit njegove kreditne kartice je 15.000 dolara.
Stanje Scottove kreditne kartice u tekućem mjesecu je 4550 USD (3000 USD u načelu i 1550 USD kamata). Običava platiti minimalni iznos salda svoje kreditne kartice i svaki mjesec u prosjeku potroši oko 500 dolara na benzin i druge režije.
Pogledajmo kako raste stanje na Scottovoj kreditnoj kartici:
1. mjesec
Saldo kreditne kartice = 4.550,00 $
Minimalna uplata = 136,50 USD
Potrošnja nove kreditne kartice = 500,00 USD
Novo stanje = (4550 USD – 136,50 USD + 500,00 USD) = 4913,50 USD
10. mjesec
Saldo kreditne kartice = 7976,02 $
Minimalna uplata = 239,28 USD
Potrošnja nove kreditne kartice = 500,00 USD
Novo stanje = (7976,02 USD – 239,28 USD + 500,00 USD) = 8236,74 USD
20. mjesec
Saldo kreditne kartice = 11109,85 $
Minimalna uplata = 333,29 USD
Potrošnja nove kreditne kartice = 500,00 USD
New Balance = 11109,85 USD – 333,29 USD + 500,00 USD) = 11276,55 USD
30. mjesec
Saldo kreditne kartice = 13662,60 USD
Minimalna uplata = 409,88 USD
Potrošnja nove kreditne kartice = 500,00 USD
New Balance = 13662,60 USD – 409,88 USD + 500,00 USD) = 13752,72 USD
36. mjesec
Saldo kreditne kartice = 14961,02 $
Minimalna uplata = 448,83 USD
Potrošnja nove kreditne kartice = 500,00 USD
New Balance = 14961,02 USD – 448,83 USD + 500,00 USD) = 15012,19 USD
Ako Scott nastavi svoju praksu, dosegnut će ograničenje svoje kreditne kartice nakon 36 mjeseci u usporedbi s trenutnim mjesecom.
Recimo da Scott prestane koristiti svoju karticu sa stanjem u 36. mjesecu od 15012,19 USD i nastavi plaćati mjesečni minimum. Trebat će mu 228 mjeseci, što je jednako 19 godina samo da otplati svoj dug od 15012,19 dolara.
Gore navedeni primjer samo je jednostavna studija slučaja koja vam pokazuje kako se dug na vašoj kreditnoj kartici može tako brzo nagomilati, a da toga niste ni svjesni. Treba vam puno vremena i potrošiti puno novca na kamate da biste se riješili ovog duga. U stvarnom životu, mnogi ljudi imaju više od jedne kartice i drugih zajmova za podršku; stoga situacija može biti još gora.
Kako se brže i povoljnije riješiti kreditne kartice?
Ako ste već u ovoj situaciji, prvo što morate učiniti je promijeniti svoje ponašanje da plaćate samo minimalac. Plaćanjem više svaki mjesec sigurno ćete brže otplatiti svoj dug, ali pitanje je da li možete reći da si ne možete priuštiti plaćanje više od minimuma. Zapravo, najlakši, brži i pristupačniji način da se riješite duga po kreditnoj kartici jest zadržati trenutnu minimalnu mjesečnu uplatu.
Na primjer, koristimo povratni Scottov slučaj. Ako si priušti platiti minimalnu otplatu svog duga od 15012,19 USD, što je 448,83 USD, to je njegova prihvatljiva uplata. Ako nastavi plaćati 448,83 USD svaki mjesec umjesto minimalnog salda svoje kreditne kartice, trebat će mu samo 43 mjeseca da otplati svoj dug u usporedbi s 228 mjeseci. To znači da će Scott imati život bez duga za manje od 4 godine umjesto za 19 godina.
U sažetku
Kreditna kartica ostat će važna u životu mnogih ljudi, koristite je inteligentno za svoju udobnost, ali vi vrlo pažljivo upravljajte stanjem svoje kreditne kartice, ne dopustite da vas ovaj plastični novac odvuče u financijsku krizu; idealan način je platiti cijeli iznos svakog mjeseca.