Vlada Britanijom, Britanija vlada …….. kreditnim karticama? Biste li se iznenadili da čujete da smo vodeći u svijetu po broju kreditnih kartica u optjecaju? Postoji oko 74 milijuna kreditnih kartica, a nepodmirena dugovanja iznose oko 56 milijardi funti.
Ne plaćaju svi istu kamatu. Stope koje naplaćuju zajmodavci variraju i može vam se naplatiti viši APR (godišnja postotna stopa) od onih koji se oglašavaju. Nekim ljudima može biti teško pronaći kredit iz bilo kojeg izvora i riskiraju da budu odbijeni ako podnesu zahtjev za hipoteku.
Ako ste uhvaćeni u ovoj situaciji, izgledalo bi kao da ste ocijenjeni kao visokorizična kategorija potencijalnih zajmoprimaca. Kada se prijavite za bilo koji oblik kredita, zajmodavci provjeravaju vašu evidenciju posuđivanja (i otplate) putem jedne od agencija za kreditne reference. Loš kreditni rejting znači da ćete se mučiti s organiziranjem bilo kakvog oblika financiranja.
Razlog za ovu lošu ocjenu mogao bi biti jednostavan kao što je to što niste imali kredita u prošlosti. Zajmodavci ne bi imali informacije na kojima bi temeljili svoju prosudbu. To također može biti uzrokovano nevoljkošću podmirivanja dugova ili kao rezultat kriminalnog dosjea. Također je moguće da je zajmodavac napravio neku vrstu pogreške u vašem zapisu, zbog čega patite.
Moguće je provjeriti vlastiti kreditni dosje putem kreditne agencije. Košta samo oko £2. Sve veći broj ljudi redovito koristi ovu uslugu. Nedavna izvješća o kriminalcima koji kradu identitet nedužnih ljudi i zadužuju se zabrinjavaju i ova samoprovjera pomaže potvrditi da je sve u redu.
Ne postoji samo jedna ocjena koju koriste svi zajmodavci. Informacije sadržane u osobnom dosjeu uzima svaki zajmodavac i donosi vlastitu procjenu koliko bi sigurno bilo ponuditi kredit. Oni koriste sustav u kojem dodjeljuju bodove ovisno o vašoj prethodnoj kreditnoj sposobnosti i vašim trenutnim okolnostima. Zajmodavci pridaju važnost različitim aspektima – neki bi mogli zauzeti stav da ako imate tri kreditne kartice, sve ažurirane i s minimalnim brojem propuštenih otplata, tada ste izgradili dovoljno dugova da ocijenite negativnom ocjenom. Drugi bi smatrali da ste pokazali da znate razumno baratati kartama i nagradili bi vas pozitivnom ocjenom.
Kreditne agencije ne drže crne liste pojedinaca. Oni jednostavno daju informacije zajmodavcima na vlastito razmatranje.
Svaki zahtjev za kredit ostavlja ono što nazivaju “otiskom” u vašem dosjeu. Ovo ostaje godinu dana. Zajmodavci neće blagonaklono gledati na previše tragova. Kako biste riješili ovaj problem, moguće je da, ako postavljate provizorni upit u vezi s ponudom, provjerite je li ona klasificirana kao “pretraga ponude”, a ne kao “zahtjev za kredit”. Pretraživanje citata neće biti zabilježeno u vašoj datoteci.
Ako nakon provjere svoje evidencije ustanovite da je napravljena pogreška, važno je kontaktirati agenciju i obavijestiti ih o problemu. Oni će provesti istrage iu međuvremenu će dodati bilješku u vašu datoteku kako bi pokazali da je spor registriran. Također možete dodati vlastitu obavijest o ispravku ako smatrate da se nešto dogodilo što je stvorilo pogrešan dojam o vašoj kreditnoj sposobnosti. “Obavijest o razdruživanju” može se staviti u vaš dosje ako ste sklopili sporazum o zajedničkom financiranju između vas i partnera i nakon toga ste se razišli.
Provjeravajući svoje zapise i poduzimajući brze mjere ako se pojavi pogreška, ostavit ćete jasne i oštre otiske iza sebe.
Provjerite.