Kreditne kartice jedna su od priča o uspjehu financijske industrije u posljednjih pola stoljeća, koja postaje sve jača otkad je prvu karticu opće namjene izumio Joseph P. Williams iz Bank of America 1958. Od tada, broj izdanih kartica je dramatično porastao, a sada većina odraslih nosi barem jednu karticu, a sve veći broj ljudi nosi nekoliko.
Nema sumnje da plastika može biti velika pogodnost jer olakšava kupnju putem interneta, putem pošte i telefona. Uklanjaju potrebu za nošenjem gotovine osim sitnog novca, i unatoč nekim zastrašujućim pričama zapravo su sigurnije od gotovine i nude više jamstava ako primite neispravnu robu ili lošu uslugu plaćenu karticom.
Međutim, također je široko prihvaćeno da kreditne kartice imaju ozbiljnu mračnu stranu, iako to možda ne znate gledajući reklamne i marketinške materijale izdavatelja kartice. Nažalost, prelako je nagomilati dugove na kartičnom računu s malo toga za pokazati za novac koji ste potrošili. Kamatne stope koje se naplaćuju na te dugove mogu biti među najvišima u kreditnoj industriji, a stvarni problemi do i uključujući bankrot mogu proizaći iz neodgovornog korištenja kreditnih kartica.
Dakle, prihvaćajući da želite praktičnost kartice, kako možete osigurati da ostanete podalje od problema?
Prvi glavni krivac za stvaranje duga je impulzivna potrošnja. Plaćanje plastikom jednostavno nije isto kao trošenje hladnom gotovinom, barem dok ne stigne izvod vaše kreditne kartice. Oduprite se iskušenju da to “stavite na plastiku” i zapitajte se je li kupnja koju namjeravate učiniti nešto zbog čega ćete požaliti kada dođe vrijeme da je zapravo platite.
Također izbjegavajte korištenje kartice za plaćanje računa i drugih svakodnevnih troškova, osim ako ne planirate otplatiti ovu pozajmicu kada vam stigne izvod. Kreditne kartice skup su način prikrivanja pukotina loše osmišljenog proračuna, a ako stvarno morate posuditi, istražite druge, jeftinije načine kao što su bankovno prekoračenje, kreditne unije ili čak osobni zajmovi.
Osim što omogućuju plaćanje roba i usluga, većina kartičnih računa sada vam omogućuje podizanje gotovine s bankomata i plaćanje čekom. Budite vrlo oprezni pri korištenju ovih usluga jer su kamatne stope koje se naplaćuju na njih obično veće od uobičajenih kupovnih stopa. Također obično nema beskamatnog razdoblja, pa čak i ako otplatite pozajmicu na kraju mjeseca, to će i dalje biti skupa vježba.
Čak i ako slijedite gore navedene korake kako biste svoj dug sveli na najmanju moguću mjeru, većina ljudi će na kraju imati dugovanja iz mjeseca u mjesec. Ovdje vjerojatno najvažniji savjet stupa na scenu: nikada ne plaćajte samo minimalni potrebni iznos. Prije mnogo godina minimalna uplata bila je prilično visoka, 5% nepodmirenog duga. Danas je češća brojka 3% ili čak 2%. Ako svaki mjesec otplaćujete samo ovaj mali iznos, gotovo će svu vašu otplatu progutati kamate, ostavljajući vaš dug gotovo netaknut. Ova situacija može povećati količinu vremena potrebnog za podmirenje duga doslovce godinama, a dugoročno je jako skupa. Iz tog razloga uvijek biste trebali pokušati svaki mjesec isplatiti onoliko koliko možete, čak i ako je to samo malo više od minimuma.
Na kraju, kad smo već kod otplate, svakako postavite automatsku mjesečnu otplatu za svoj kartični račun. Vrlo je lako previdjeti plaćanje, a naknade koje se naplaćuju za zakašnjela ili propuštena plaćanja jedan su od glavnih načina na koji kartičarske kuće ostvaruju profit. Bolje novac držati u svom džepu nego u njihovom!